Сбербанк РФ предоставляет как обычные депозиты, так и специальные, предназначенные для определенных групп людей (дети, пенсионеры, рабочие и так далее). Ниже мы разберем все, что касается людей, получающих пенсию: вклады в рублях на сегодня, проценты по вкладам на сегодня, вклады для пенсионеров. Кроме того, мы покажем, как рассчитать выгоду, и «пройдемся» по отзывам.
Подробнее про вклады для пенсионеров
Вклады в Сбербанке для пенсионеров: «Пополняй», «Сохраняй», «Пенсионный-плюс». Но у каждого из депозитов – свои нюансы:
- «Пополняй» и «Сохраняй» могут открыть и не-пенсионеры, но для пенсионеров на эти депозиты действуют специальные акции в Сбербанке (об этом – ниже). Оба депозита можно оформить через интернет, но есть важный момент – если оформляете депозит через Сбербанк Онлайн, акции распространяются только на пенсионеров по возрасту, пенсионерам по другим причинам бонусов не дадут. Чтобы получить максимальную выгоду, пенсионерам по инвалидности/потере кормильца/… придется идти в офис и заключать бумажный договор.
- «Пенсионный-плюс» могут открыть только пенсионеры и только в офисе. Пенсия – по любой причине, ее источник (Пенсионный Фонд России или частные пенсионные фонды) тоже не имеет значения.
Таким образом, настоящий пенсионный вклад – один, «Пенсионный-плюс». «Пополняй» и «Сохраняй» – это обычные депозиты, которые «расширили» в пенсионерские с помощью акции.
Требования к вкладчикам
- Вкладчик должен иметь при себе документ, удостоверяющий личность (паспорт).
- Гражданство РФ – не обязательно, но если его нет, то должен быть вид на жительство либо разрешение на пребывание.
- Наличие пенсии и документы, ее подтверждающие.
Условия по вкладам
Акция для «Пополняй» и «Сохраняй»
Как уже отмечалось выше, «Пополняй» и «Сохраняй» – не «настоящие» вклады в Сбербанке для пенсионеров, их улучшили с помощью акции. Суть в следующем: процентные ставки на оба депозита зависят от срока, суммы и способа оформления. Например:
- Оформляете «Сохраняй» в офисе, на 12 месяцев, кладете 450000 рублей – 5,5%.
- Оформляете «Сохраняй» в офисе, на 12 месяцев, кладете 50000 рублей – 5,2%.
- Открываете «Пополняй» в Сбербанк Онлайн, кладете 700000 рублей на 18 месяцев – 5,3%.
- Открываете «Пополняй» в Сбербанк Онлайн, кладете 120000 рублей на 18 месяцев – 5,15%.
Общая информация по вкладам
Вклады в Сбербанке для пенсионеров таблицей:
«Сохраняй» | «Пополняй» | «Пенсионный-плюс» | |
Валюта | Рубли/Доллары | Рубли | |
Минимальная сумма | 1000 рублей / 100 долларов | 1 рубль | |
Минимальный – максимальный срок | 1 месяц – 3 года | 3 месяца – 3 года | 3 года |
Пополнение | Нет | Да, безнал – без ограничений, наличными – от 1000 рублей/100 долларов | Да, без ограничений |
Частичное снятие | Только проценты | Есть, на счету должен оставаться минимум 1 рубль | |
Пролонгация | Есть, автоматическая, неограниченное число раз | ||
Как можно открыть | В офисе, в Сбербанк Онлайн | В офисе |
Досрочное закрытие:
- «Пополняй»: если закрыли меньше чем через 6 месяцев – 0,01%; если закрыли через 6 месяцев или позже – 2/3 от ставки на начальную сумму депозита, увеличенную в 10 раз, 1/3 от ставки – на сумму превышения.
- «Сохраняй»: если закрыли меньше чем через 6 месяцев – 0,01%; если закрыли через 6 месяцев или позже – 2/3 от ставки.
- «Пенсионный-плюс»: при досрочном закрытии ставка не меняется.
Короткое пояснение по досрочному закрытию «Пополняй»: например, вы открыли годовой вклад на 65000 рублей, а затем пополнили его на 800000 рублей. В итоге – 865000 рублей. Если вы воспользуетесь досрочным закрытием через 11 месяцев после открытия, на 650000 рублей (65000 начальных * 10) рассчитают и начислят 2/3 прибыли, на 215000 рублей (865000 – 650000) рассчитают и начислят 1/3 прибыли.
Ставки для «Пополняй»
Срок, месяцев | 3-6 | 6-12 | 12-24 | 24-36 | 36 |
Открыли в офисе, валюта – рубли | 4,9% | 5,15% | 5,1% | 5% | |
Открыли в Сбербанк Онлайн, валюта – рубли | 5,05% | 5,3% | 5,25% | 5,15% | |
Открыли в офисе, валюта – доллары | 0,2% | 0,8% | 1,15% | ||
Открыли в Сбербанк Онлайн, валюта – доллары | 0,5% | 1,1% | 1,45% |
Ставки для «Сохраняй»
Срок, месяцев | 1-2 | 2-3 | 3-6 | 6-12 | 12-36 |
Открыли в офисе, валюта – рубли | 4,35% | 4,65% | 5,2% | 5,5% | 5,6% |
Открыли в Сбербанк Онлайн, валюта – рубли | 4,5% | 4,8% | 5,35% | 5,65% | 5,75% |
Открыли в офисе, валюта – доллары | 0,2% | 0,5% | 1,2% | 1,55% | |
Открыли в Сбербанк Онлайн, валюта – доллары | 0,3% | 0,5% | 0,8% | 1,5% | 1,85% |
Ставки для «Пенсионный-плюс»
Основной пенсионный вклад в Сбербанке имеет единую ставку – 3,5%. Ставка не зависит от суммы и срока.
Вклады Сбербанка для пенсионеров на сегодня
На сегодняшний день доступны все 3 предложения – выбирайте, что больше понравится, исходя из ваших целей (о том, как выбирать, мы поговорим ниже). Вклады Сбербанка с повышенной процентной ставкой для пенсионеров – «Пополняй» и «Сохраняй», обычный «стабильный» вариант – «Пенсионный-плюс».
Какой вклад выбрать
Ответ напрямую зависит от того, что вам нужно и как выглядят ваши доходы. Сначала кратко охарактеризуем каждый вариант:
- «Пополняй». Название говорит само за себя, основное преимущество – в пополнении. Процентная ставка – от 4,9 до 5,3%. Досрочно закрывать не рекомендуется, снимать проценты – тоже.
- «Сохраняй». Пополнять нельзя, снимать – только проценты, досрочно закрывать не стоит. Процентная ставка сильно «плавает» – от 4,35 до 5,75%, чем длительнее депозит, тем лучше.
- «Пенсионный-плюс». Можно пополнять, можно снимать деньги, в досрочном закрытии нет необходимости – оставляете 1 рубль на счету, и вклад «живет». Фиксированный средний по величине процент – 3,5.
Итак, если у вас есть постоянный доход, кроме пенсии (например, вы активно работаете), лучшим вариантом будет «Пополняй», потому что вы сможете класть дополнительные деньги и получать больше прибыли. «Сохраняй» – предложение для тех, кто скопил/получил большую сумму и думает, что с ней делать. Вы открываете депозит, кладете деньги на счет и забываете про них до окончания срока. Учтите – что «Пополняй», что «Сохраняй» не предусматривают частичного снятия, поэтому не стоит нести в банк последнее – отложите деньги на жизнь/форс-мажоры, а остаток приумножьте в банке.
Если предыдущие 2 – выгодные вклады Сбербанка для пенсионеров с большими ставками и определенными рисками (вдруг вам понадобятся вложенные деньги?), то «Пенсионный-плюс» – это средне-выгодный, но абсолютно безопасный вариант. У вас есть «лишние» деньги, которые нужно заставить работать? Кладете их на счет. Что-то случилось, понадобились финансы? Сняли нужную сумму со счета, остальная часть будет терпеливо дожидаться вас и накапливаться. Это предложение стоит выбрать тогда, когда вы не уверены в своих доходах.
Как открыть вклад
Что потребуется
Паспорт, пенсионное удостоверение и деньги. Если вы – не гражданин РФ, понадобится миграционная карта и/или разрешение на пребывание. Если открываете в Сбербанк Онлайн – приложение на смартфоне или доступ к интернету.
Открыть в офисе, пошагово
- Заходите наru/ru/about/today/oib
- Выбираете «Отделения», если нужно – ставите галочки ниже.
- Выбираете нужное вам отделение на карте, щелкаете на него.
- Смотрите дополнительную информацию, если все устраивает – идете в офис с деньгами (если будете класть наличные) и паспортом/остальными документами.
- Открываете депозит, кладете деньги на счет.
Открыть в Сбербанк Онлайн, пошагово
Мы рассмотрим открытие через официальный сайт, через приложение депозит открывается аналогично.
- Зайдите на online.sberbank.ru, введите логин и пароль, войдите в личный кабинет.
- Нажмите на «Вклады и счета» -> «Открыть вклад».
- Выберите нужный вклад, нажмите на «Продолжить».
- Введите параметры: валюта, с какого счета переведут деньги, что будет с начисленными процентами (вывод на другой счет или капитализация), сколько и на сколько вы хотите положить. Можете просто подвигать ползунок «Ставка» – параметры «Сумма зачисления» и «Срок» изменятся автоматически.
- Поставите галочку «Я согласен» под договором, нажмите на «Подтвердить».
Как рассчитать выгоду
Есть 2 способа: с помощью калькулятора; самостоятельно.
Калькулятор
Калькулятор можно найти на официальном сайте Сбербанка, на странице, посвященной депозиту. Вот ссылки:
- «Пополняй»: sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/renew_online
- «Сохраняй»: sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/save_online
- «Пенсионный-плюс»: sberbank.ru/ru/person/pensioner/multiply/pension_plus_pensioner/pension_plus
Калькуляторы находятся по центру страницы. Как это работает: вы задаете параметры (валюта, сумма, срок, дополнительные параметры), жмете «Рассчитать», получаете расчет. Выглядит так:
Ручной анализ
Чтобы вручную посчитать прибыль от депозита с капитализацией, вам нужно воспользоваться формулой:
, где слева – доходность, справа – сумма (С), годовая процентная ставка (Рп), срок в месяцах (Т). Обратите внимание, что Т – степень того, что в скобках.
Возможные проблемы и нюансы
Основное мы уже указали выше:
- Открыть депозит онлайн (и получить максимальные проценты) можно только при получении пенсии по возрасту, остальные пенсионеры могут открывать «Пополняй» и «Сохраняй» с бонусами только в офисе.
- У всех депозитов – неограниченное количество пролонгаций (продолжений), и активируются они автоматически. Если вы не подадите заявление на отключение пролонгации – по истечении срока действия депозит «начнется» заново, и вы не сможете снять деньги без штрафов (актуально для «акционных» депозитов).
- При досрочном закрытии «Пополняй» или «Сохраняй» вы потеряете минимум 1/3 прибыли.
Отзывы о вкладах
Отзывы – чаще негативные, но это связано не с самими депозитами (на них никто не жалуется), а с обслуживанием в банке. Если возникли сложности – вопрос будут решать долго, посылая клиента из одного отдела в другой. При оформлении депозита сотрудники иногда «забывают» рассказать про существенные детали. Техподдержка – не самая расторопная.
Положительные отзывы можно свести к: «Открыл(-а) депозит, получаю проценты, проблем нет.»
Подведем итоги
Итак, у Сбербанка есть 3 предложения для пенсионеров – 1 «настоящий», который могут открыть только пенсионеры, и 2 «адаптированных» для пенсионеров с помощью бонусов. Депозиты сильно различаются между собой, «Пенсионный-плюс» – самый удобный и малоприбыльный, «Сохраняй» – самый прибыльный и наименее удобный, «Пополняй» – менее прибыльный, но с перспективами. Лучшего варианта здесь не существует, все зависит от вашей финансовой ситуации и ваших желаний. Напоследок: если вы – пенсионер по возрасту, для вас критически важно оформлять депозит онлайн – проценты ощутимо вырастут.