Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

Многие вкладчики Сбербанка предпочитают открывать не только рублевые вклады, но и хранить денежные средства в валюте. При достаточно стабильном курсе вложения считаются надежными. Получить неплохое увеличение капитала в связи с ростом стоимости евро и долларов удалось многим валютным вкладчикам. После чего популярность валютных депозитов возросла. Рассмотрим подробнее виды вкладов и порядок их размещения.

Валютный вклад в Сбербанке

Вкладывать денежные средства в Сбербанке можно в евро или долларах. Для премиум-клиентов открылась возможность открытия вкладов в гонконгских долларах и фунтах стерлингов. Стабильность этих валют позволяет вкладчикам сохранять и приумножать вложения, уберечь средства от инфляции. Депозитные программы Сбербанка позволяют вкладчикам реализовать несколько целей – получать проценты с вклада, копить деньги, пополнять вклад. Для клиентов Сбербанка предлагается несколько вариантов вкладов в валют, подобрать подходящий не составит труда.

Вклад может сделать как гражданин России, так и гражданин иностранного государства. Иностранцу необходимо предъявить паспорт, документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания и миграционную карту. Иностранным гражданам с видом на жительство или разрешением на временное проживание достаточно предъявить эти документы.

В Сбербанке удобно держать вклад в валюте следующим категориям клиентов:

• получающим заработную плату в иностранной валюте;
• периодически выезжающим за границу на отдых и по работе;
• планирующим приобретение недвижимости за границей;
• желающим надежно сохранить денежные средства.

Виды депозитов

Вклады Сбербанка различаются по видам валюты: доллары, евро, иной вид валюты. По наличию первоначального взноса – с взносом и без. По сроку действия есть вклады срочные и бессрочные. Срочный вклад ограничивается максимальным сроком вложения средств, договор по бессрочным вкладам допустимо заключать на неопределенный срок. Из-за небольших процентов выгоднее использовать такой счет в качестве расчетного для выполнения текущих операций. Также Сбербанк предлагает линейку онлайн вкладов, открывать и контролировать которые можно без визита в офис банка посредством сервиса «Сбербанк Онлайн».

На пополняемых вкладах можно периодически увеличивать сумму вклада. По многим вкладам доступна функция капитализации процентов на счете. Вклады без возможности пополнения принимаются в твердой сумме, изменить которую до окончания срока вклада без потери процентов не представляется возможным. Вклады «Управляй» отличаются возможностью снятия части денежных средств до суммы неснижаемого остатка без потери процентов.

Какие валютные депозиты есть в Сбербанке?

Для сбережения денежных средств в валюте Сбербанк предлагает несколько продуктов:

1. Сохраняй. Этот депозит не предусматривает для вкладчиков возможности внесения дополнительных платежей и досрочного снятия суммы вклада.
2. Международный. Данный вклад предусматривал вложение средств в японские йены, швейцарские франки и фунты стерлингов. Прекратил свое действие с 23.12.2016 года.
3. Пополняй. Вклад с возможностью добавления денежных средств на пополнение суммы вклада. Можно капитализировать на вкладе начисленные проценты. Снятие части вклада на этом тарифе недоступно. При досрочном расторжении договора вклада проценты выплачиваются в размере 2/3 ставки при сроке вклада более полугода.
4. Управляй. Это самый гибкий по условиям вклад. Допускается как добавлять деньги на счет в период действия вклада, так и снимать часть средств. Начисленные проценты сохраняются.
5. Мультивалютный. Вклад открывался в трех валютах одновременно – рубли, доллары, евро. Выдавался на срок от 1 года до 2 лет. Закрыт с 23.12.2016 года.
6. Сберегательный счет. Открывается для ежедневного пользования деньгами. Это текущий счет для проведения операций по нему без ограничений. Процентная ставка на счет в валюте невысока и составляет 0,01%.
   Доступно открытие счета в канадских, сингапурских, гонконгских долларах, в юанях и фунтах стерлингов. Сберегательным счетом удобно пользоваться при поездках за границу. Относится к категории вкладов без первоначального взноса.
7. Вклад «Универсальный» – возможность открыть вклад в любой валюте: евро, долларах, японских йенах, швейцарских франках, фунтах стерлингов и т.п. Договор заключается бессрочно, процентная ставка составляет 0,01%. Доступно частичное снятие и пополнение вклада. Минимальный остаток на счете – 5 долларов США или эквивалентная сумма в любой другой валюте. Проценты начисляются раз в 3 месяца, их можно капитализировать на счете.

Другие вклады в валюте можно открыть в онлайн режиме. Это депозиты «Сохраняй Онлайн», «Управляй Онлайн» и «Пополняй Онлайн». Процентная ставка по ним чуть выше, чем по тарифам «Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй», остальные условия по вкладам одинаковые. Для участников программ «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый» есть депозиты с повышенными ставками: «Особый Сохраняй» – до 2,06%, «Особый Пополняй» – до 1,85%, «Особый Управляй» – до 1,48%.

Как открыть депозит?

Открыть депозит в Сбербанке в иностранной валюте может вкладчик с рублевым счетом. Необходимо будет завести карту Сбербанка Visa или MasterCard или представить банк действующую. Для открытия вклада можно обратиться в отделение банка с паспортом и подать заявление на вклад. Бланк заявления предоставит специалист банка. Минимальная сумма для открытия вклада 100 долларов или евро для вкладов с первоначальным взносом. Затем подписывается договор с банком на размещение вклада и вносятся деньги на счет депозита.

Необходимо выполнить следующие действия:

1. Входим на главную страницу сервиса «Сбербанк Онлайн» через пароль и логин.
2. Выбираем в меню «Вклады и счета».
3. Переходим по ссылке «Открыть вклад».
4. В открывшемся окне знакомимся с условиями открытия вклада. Доступен сервис расчета доходности по вкладу. Процентную ставку можно определить в таблице, которая представлена на странице вклада. Выбираем валюту, затем по таблице смотри сумму и срок депозита.
5. Для ознакомления с конкретным видом вклада нажимаем ссылку «Все условия вклада».
6. Напротив выбранного вклада ставим «Продолжить».
7. Заполняем заявку. Основные поля система заполнит сама, необходимо будет выбрать вид валюты. Для вкладов с первоначальным взносом указывается сумма неснижаемого остатка.
8. Затем указываем счета списания и зачисления и сумму вклада.
9. Выбираем порядок уплаты процентов либо «Капитализация процентов», либо ежемесячное перечисление на счет.
10. Выбираем период вклада.
11. Подтверждаем заявку, соглашаемся с условиями «Договора о вкладе» и нажимаем «Подтвердить». По смс на телефон, привязанный к счету, придет сообщение с паролем.

Условия

Программы валютных вкладов доступны для клиентов любого материального положения. Величина первоначального взноса составляет 100 долларов. По вкладам «Управляй» и «Управляй Онлайн» внести необходимо минимум 1000 долларов.
Ставки по вкладам в Сбербанке невысокие. Однако клиентов привлекает стабильность банка и гарантированный доход. Величина ставки зависит от суммы и длительности вклада. Самое выгодное предложение по доходности – вклад «Сохраняй Онлайн», однако по условиям этого депозита не допускается пополнение и снятие средств до окончания срока действия договора.

Выбираете интересующий вклад, внизу страницы увидите форму «Расчет дохода по вкладу». Для получения результата нужно выбрать валюту счета, даты открытия и закрытия или срок вклада в днях, сумму вклада, будет ли производиться капитализация процентов. Затем нажимаем «Рассчитать». Справа в поле появится сумма процентов по вкладу и сумма ежемесячной доходности. Пенсионеры имеют право на максимальную процентную ставку по вкладу.

Сроки по вкладам «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» составляют от 1-3 месяцев до 3 лет. Можно установить срок вклада в днях или приурочить его к определенной дате. Если в договоре предусмотрен пункт об автоматической пролонгации займа, то он будет продляться без участия вкладчика. Сберегательный счет открывается бессрочно.

Страхование вкладов осуществляется на основании ФЗ «О страховании вкладов физических лиц на территории РФ». Сбербанк включен в реестр участников страхования вкладов. Номер, присвоенный банку Агентством по страхованию вкладов – 417. С 29.12.2014 года размер страховой выплаты по вкладам, при наступлении страхового случая, составляет 1 400 000 рублей.

Проценты, начисляемые на сумму депозита, зависят от нескольких факторов – сроки размещения вклада, сумма вклада, вид банковского депозита. Начисление процентов происходит каждый месяц. Их можно снимать или добавлять к основному счету, чтобы на них в дальнейшем также начислялся процент – это, так называемая, капитализация процентов. При заключении договора клиент может указать номер расчетного счета, куда ежемесячно будет перечисляться сумма начисленных на депозит денежных средств.

Прочие условия и требования банк устанавливает исходя из условий вида депозита. Один человек имеет право открыть несколько вкладов. Вклад открывается только на конкретное лицо. Заключить договор вклада на двух и более человек нельзя. Можно по доверенности поручить третьим лицам управление денежными средствами по вкладу. Доверенность заверяется нотариально или оформляется через банк.

Пополнение вкладов

Пополнить вклад можно несколькими способами – через кассу банка, через устройства самообслуживания через «Сбербанк Онлайн». Для пополнения в отделении банка клиент должен предоставить паспорт и номер счета вклада для зачисления дополнительного взноса. Кассир примет деньги и выдаст на руки квитанцию о зачислении средств.

Перевод осуществляется через Личный кабинет. Необходимо открыть пункт меню «Вклады и счета», затем выбираем «Операции» и нажимаем «Пополнить вклад». Затем выбираем счет, с которого будет производиться перечисление, валюту и сумму пополнения. Затем необходимо подтвердить операцию через смс, деньги будут перечислены после подтверждения. Если пополнение счета будет происходить периодически, то целесообразно создать шаблон платежа. В будущем это сэкономит время на заполнение формы перевода. Сумма пополнения не имеет ограничений. Нельзя пополнить вклады линейки «Сохраняй».

Снятие средств

Проценты по вкладу можно снимать ежемесячно. Сбербанк предлагает несколько вариантов снятия денег. Получить проценты по вкладу или часть средств можно по паспорту в отделении банка. Перевод на карту через «Сбербанк Онлайн» со вклада производится так:

1. В Личном кабинете необходимо выбрать «Вклады и счета».
2. Рядом с нужным вкладом будет ссылка «Операции».
3. Далее необходимо выбрать «Закрыть вклад» или «Перевести часть средств».
4. В открывшейся форме нужно ввести сумму снятия и счет, на который ее необходимо перевести.
5. Затем следует проверить реквизиты и подтвердить перечисление.

Проценты перечисляются на счет автоматически, ежемесячно, по заявлению вкладчика. Следует обратить внимание при снятии основной части вклада на тарифный план. Частичное снятие допускается на тарифах линейки «Управляй» и по кладу «Сберегательный счет». В остальных случаях, клиент теряет часть процентов. При снятии вклада ранее 6 месяцев с момента открытия процентная ставка исчисляется в размере 0,01%. Процент по вкладам со сроком больше полугода будет равен 2/3 от ставки вклада.

Закрытие валютного вклада

Клиент имеет право закрыть вклад как досрочно, так и по истечению срока договора депозита. Вкладчик получает на руки сумму вклада плюс проценты, начисленные за время инвестирования средств. Получить деньги и закрыть вклад можно в отделении сбербанка, где вклад был открыт.

Вклады Онлайн линейки зарываются через Личный кабинет. Для закрытия вклада нужно зайти на сайт Сбербанка, ввести логин и пароль. Затем нужно перейти во вкладку «Переводы и платежи», выбрать операции по вкладу и нажать «Закрыть вклад. Далее откроется форма, которую необходимо заполнить. Выбираем вклад, который необходимо закрыть, затем нужно выбрать счет или карту, на которую переводятся средства с вклада.

Дата и остаток средство по кладу заполнятся автоматически, ниже будет информация о курсе валюты на текущий момент времени. После заполнения реквизитов нужно нажать кнопку «Закрыть», откроется заполненная форма заявки, которую нужно проверить. Для отмены заявки нужно нажать кнопку «Отменить». Пользователь вернется на страницу «Переводы и платежи». Если при проверке реквизитов найдена ошибка, то необходимо произвести редактирование. Для этого нажимает кнопку «Редактировать». Система переведет пользователя на страницу с заявкой, где необходимо ввести нужные изменения.

Для продолжения, при правильном заполнении всех реквизитов, нажимаем кнопку «Подтвердить». На привязанный к Личному кабинету номер телефона придет смс с колом подтверждения. Код вводится в специальное окошко. Затем еще раз нужно нажать кнопку «Подтвердить». На форме перевода появится штамп «Исполнено». После чего клиент может просмотреть реквизиты закрытия депозита и распечатать чек.

Преимущества и недостатки валютных вкладов

Программы валютных вкладов предназначены для депозита денежных средств в евро и долларах, также есть программа для вклада в фунтах стерлингов и в гонконгских и канадских долларах. Из преимуществ данного предложения Сбербанка, можно отметить следующие:

1. В случае роста курса валюты, вкладчик, помимо процентов, получает дополнительный доход.
2. Высокая надежность банка. Риск банкротства сведен к минимуму, поэтому денежные средства вкладчиков надежно защищены. Сбербанк является надежным брендом. Стабильность банка проверена временем, поэтому многие доверяют ему свои капиталы.
3. Страхование вкладов. Клиенты банка могут быть уверены, что в случае непредвиденных обстоятельств их деньги сохранятся. Сумма страховки достигает 1 400 000 рублей.
4. Выбор вариантов управления вкладами. Сбербанк предусмотрел возможность дистанционного открытия и управления депозитом. Через систему «Сбербанк Онлайн» вклад можно открывать, пополнять, снимать денежные средства.
5. Выбор предложений. Возможность открыть пополняемый депозит.
6. Выгодные предложения для пенсионеров, предусмотрены максимальные ставки вне зависимости от суммы вклада.
7. Широкая сеть отделений. Сбербанк имеет разветвленную структуру, клиент может выбрать удобное отделение в шаговой доступности.
8. Небольшая минимальная сумма при открытии депозита.

Существуют и недостатки вложений в валюте. Из них можно выделить: низкий процент по вкладам на небольшую сумму и маленький срок, потерю процентов при досрочном расторжении договора по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй». При снижении курса валюты вкладчик рискует понести убытки.