Сбербанк возглавляет список банков России по объему выданных в 2018 году кредитов – 17 283 550 587 рублей на начало июня. Для сравнения: банком ВТБ (второе место в рейтинге) за этот же период выдано кредитов на сумму 7 923 987 062 рублей, а Газпромбанком (третье место) – на 13 921 177 074 рублей. Какие же условия предлагает Сбербанк и что требует от заемщика, рассмотрим в этой статье.
Подробнее про условия
Все условия и требования к заемщикам по кредитам разнятся в зависимости от того, является ли клиент зарплатным или получающим пенсию на банковский счет или нет. Для «зарплатников» условия лояльнее: ниже процентная ставка, больше сумма выдаваемого кредита, дольше срок.
Например, мы сравнили такие программы:
Требования к заемщику и базовые условия
Заемщик, если у него есть зарплатная карта Сбербанка или он получает пенсию на счет в банке, должен быть совершеннолетним, то есть не младше 18 лет, и не старше 65 лет. Для остальных клиентов кредит выдадут, только если им не меньше 21 года.
Процентная ставка зависит он нескольких факторов: от суммы и вида кредита, от того, является ли заемщик зарплатным клиентом банка, от способа получения:
Способ получения
| Сбербанк Онлайн | Отделение банка | ||
Категория клиентов | до 300 тысяч рублей | |||
Для клиентов получающих зарплату и пенсию на карту Сбербанка | 12,4%-19,4 % | 12,9%-19,4% | ||
Для остальных клиентов | 13,4% – 19,4% | 13,9% – 19,9% | ||
От 300 тыс. руб. до 1 млн. рублей | ||||
Для клиентов получающих зарплату и пенсию на карту Сбербанка | 11,4%-15,4% | 11,9 %- 15,9% | ||
Для остальных клиентов | 12,4%-15,4% | 12,4%-19,4% | ||
Более 1 млн. рублей | ||||
Для клиентов получающих зарплату и пенсию на карту Сбербанка | 11,4% | 11,9% | ||
Для остальных клиентов | 11,4% | 11,9% |
Доступные суммы и сроки кредитования зависят от вида кредитного продукта:
Вид кредита | Срок | Суммы | Процентные ставки |
потребительский без обеспечения | от 3 месяцев до 5 лет. Примечание: Если у заемщика не имеет постоянной прописки, то кредит предоставят на время действия временной регистрации. | от 30 тыс. до 5 млн. рублей; Примечание: кредит 5 млн. руб. доступен для зарплатных клиентов, для остальных категорий максимальная сумма 3 млн. рублей. | 11,9% – 19,9% |
на рефинансирование | от 3 месяцев до 7 лет | от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей | 11,5% – 13,5% |
на развитие подсобного хозяйства | от 3 месяцев до 23 месяцев или от 3 месяцев до 59 месяцев | от 30 000 рублей до 1 500 000 рублей | 17% |
То же касается и страхования. Если для получения ипотеки нужно обязательно оформлять страховку, то для обычного потребительского кредита она необязательна.
Залог и страховка – важные условия предоставления кредита во многих банках, но в Сбербанке для получения потребительского займа залог не нужен. Разве что, для кредита физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство, нужны будут поручители.
Но чтобы в случае неожиданной болезни, смерти, травмы и других непредвиденных обстоятельств, все бремя кредита не легло на плечи близких, заемщик может подключить программу «Страхование жизни заемщиков кредитов Сбербанка» на сайте
Другие условия касаются следующих пунктов:
- гражданство – заемщик должен быть гражданином России;
- прописка – она должна быть временной или постоянной;
- трудовой стаж – зарплатный клиент банка должен работать не меньше 3 месяцев, а пенсионеры (получающие пенсию на сбербанковский счет), должны иметь не меньше 6 месяцев трудового стажа за последние 5 лет. Остальные клиенты могут взять кредит, только если трудовой стаж за последние 5 лет не меньше 1 года, а на настоящем месте работы они работают не менее полугода.
Кредитные калькуляторы Сбербанка
Рассчитать кредит поможет кредитный калькулятор банка, перейти к нему можно по ссылке
После введения суммы и срока предполагаемого кредита сервис выведет размер ежемесячного платежа и переплаты. Но этот расчет предварительный и в договоре могут быть указаны другие условия.
Что проверяет Сбербанк при выдаче кредита?
Есть несколько позиций, по которым ведется проверка заемщика:
- личная информация: о возрасте, гражданстве, прописке, трудовом стаже, паспортным данным;
- подлинность документов – паспорта, СНИЛСа, водительского удостоверения, трудовой книжки;
- кредитная история;
- сведения о работодателе – государственная организация или частная, отчисляет ли деньги в Пенсионный фонд и ФНС и другие данные;
- судимость, штрафы, долги по коммунальным платежам, наличие возбужденных дел и т.д.;
- Скоринг. У Сбербанка своя программа оценки заемщика, которая учитывает множество факторов: его социальное и семейное положение, размер организации, в которой он работает, уровень образования, трудовой стаж и другие параметры. После анализа введенных данных программа выдает результат в виде баллов в диапазоне от 300 до 850, в соответствии с ними и принимается решение, может ли клиент получить займ или нет:
Условия по кредитным картам Сбербанка
У каждой кредитной карты Сбербанка свои условия:
Вид карты | Комиссия в случае утраты карты, пин-кода или изменения личных данных в рублях | Кредитный лимит в рублях | Обслуживание в год в рублях | Процент за пользование кредитом (годовых) | Выдача наличных лимит в сутки в рублях | Бонусы
| |
В банкоматах банка/в кассе | В других банкоматах | ||||||
Visa Classic | 150 | До 300 тыс. | 750 | 27,9 % | 50 тыс./ 150 тыс. | 150 тыс. | Возврат 20 % от покупок в спортивных магазинах и 5 % в кафе и ресторанах (все Visa). 20 % скидка в клиниках Москвы по карте MasterCard |
Visa Gold /MasterCard Gold | бесплатно | До 300 тыс. | 3 тыс. | 27,9 % | 100 тыс./300 тыс. | 300 тыс. | |
Visa Classic на специальных условиях | 150 руб. | До 600 тыс. | бесплатно | 23,9% | 50 тыс./150 тыс. руб. | 150 тыс. руб. | |
Visa Gold MasterCard Gold / Visa Gold «Подари жизнь» на специальных условиях | бесплатно | До 600 тыс. | бесплатно | 23,9% | 100 тыс./300 тыс. | 300 тыс. | |
Visa Credit Momentum | бесплатно | До 600 тыс. | бесплатно | 23,9% | 50 тыс./150 тыс. | 150 тыс. руб. | |
World MasterCard Black Edition | бесплатно | До 600 тыс. (3 млн. в рамках специального предложения) | 4900 | 21,9% | 100 тыс./300 тыс. | 300 тыс. | 10 % при оплате топлива на АЗС, 5 % за кафе и рестораны; 1,5 % за товары из супермаркетов, 0,5 % за все остальные покупки. |
Visa Signature | бесплатно | До 600 тыс.(в рамках спец. предложения) | 4900 рублей | 25,9% | 100 тыс./300 тыс. | ||
Visa Classic «Аэрофлот» | 150 руб. | До 300 тыс. (600 тыс. спец.предложение) | 900 руб. | 27,9% (23,9 спец.предложение) | 50 тыс./150 тыс. | 150 тыс. | Аэрофлот «Бонус» |
Visa Classic «Аэрофлот» Gold | бесплатно | До 300 тыс. (600 тыс. спец.предложение) | 3500 | 27,9% (23,9 спец.предложение) | 100 тыс./300 тыс. | 300 тыс. | |
Signature «Аэрофлот» Сбербанка | бесплатно | 300 тыс. – 3 млн. (спец.предложение) | 12 тыс. | 21,9 % | 100 тыс./300 тыс. | 300 тыс. |
Общие условия для всех карт:
- льготный период до 50 дней;
- процент за выдачу наличных в своих банкоматах 3 %, но не меньше 390 рублей, в других банкоматах – 4 %, но не меньше 390 рублей;
- срок действия карты 3 года;
- программа лояльности – «Спасибо от сбербанка»;
- очередной и досрочный выпуск карты – бесплатно;
- неустойки за просрочку – 36 % годовых;
- пополнение карты – без комиссии;
- запрос баланса в других банках – 15 рублей (за один запрос):
- выписка в банкомате сбербанка – 15 руб.
Дополнительная карта к кредиткам не выдается.
В каких случаях условия по кредитным программам могут изменяться?
Банк может изменить процентную ставку по договору, но только в меньшую сторону, если Центробанк России снизит ключевую ставку. В этом случае банк направляет заемщики или созаемщику новый график платежей: