Ипотека “Молодая Семья” в Сбербанке

Каждый человек, недавно вступивший в брак – знает, что многие финансовые организации выдают молодым супругам с детьми ипотечные кредиты на хороших условиях. Большинство граждан делают выбор в пользу Сбербанка, когда желают обрести собственное жилье. Такое решение обусловлено двумя факторами: организация является самой крупной и надежной в стране, условия кредитования по программе «Молодая семья» очень выгодные.

Выдается ипотека «Молодая семья» в Сбербанке гражданам, которые удовлетворяют специальные требования. Процентная ставка снижается для заемщиков, являющихся зарплатными клиентами. Также размер общей переплаты по ипотеке зависит от стоимости жилья и срока погашения долга.

Условия оформления ипотеки в Сбербанке

Для молодых заемщиков предусмотрена возможность купить квартиру в ипотеку под очень низкие проценты – всего 9,6% годовых. Чтобы заключить договор на самых выгодных условиях, нужно быть зарплатным клиентом и выбирать жилье из каталога сайта: www.domclick.ru – это сервис подбора недвижимости, созданный Сбербанком.

Процентная ставка увеличивается на 0,3% для граждан, не являющихся зарплатными клиентами, а также на 1% для заемщиков, которые отказываются приобретать полис страхования жизни и здоровья. Подробное изучение ипотечных условий – обязательно, сделать это можно на сайте банка. Нередко клиенты совершают ошибку и не знакомятся со всеми ипотечными продуктами организации, поэтому оформляют договор на не самых выгодных условиях. Прежде чем обращаться в офис для заключения договора, нужно узнать о программе кредитования как можно больше самостоятельно – информационный портал банка содержит все важные для потенциального клиента сведения.

Также сайт имеет калькулятор ипотеки «Молодая семья» – он позволяет сделать предварительный расчет размера переплаты и ежемесячного платежа. При помощи этого сервиса граждане могут выявить зависимость процентной ставки от срока и суммы займа. Это даст возможность определиться с оптимальными условиями, на которых будет оформлен договор.

Требования к заемщикам

Не каждый желающий может подключиться к ипотечной программе «Молодая семья», организация выдвигает ряд требований к заемщикам. Только полное соответствие этим критериям позволит оформить кредитный договор с низкими процентами. Очень желательно быть зарплатным клиентом Сбербанка, чтобы получить скидку в размере 1 процента (данное условие не является обязательным).

1. В семье заемщиков должен быть ребенок (за второго или третьего ребенка банк предоставляет дополнительные привилегии).
2. Хотя бы один из членов семьи должен быть моложе 35 лет.
3. Минимальный возраст клиента – 21 год, максимальный (к моменту полного погашения долга) – 75 лет.
4. Кредит доступен только гражданам РФ, имеющим постоянную прописку.
5. Стаж на последнем рабочем месте – не меньше 6 месяцев, общий стаж – не меньше 1 года.

К списку дополнительных требований можно отнести документы, которые нужно предоставить для заключения договора. Среди них справка с места работы, подтверждение дохода по форме банка или справкой 2-НДФЛ, свидетельство о рождении ребенка, если применимо – выписка из ПФР о состоянии счета, на котором лежат средства материнского капитала и другие. Набор документов для оформления договора требуется большой, но собрать его не сложно, если заемщик соответствует требованиям, выдвинутым компанией.

Оформление заявки

Онлайн-заявление на оформление ипотечного кредита можно подать через сервис DomClick, либо в личном кабинете интернет-банкинга. Также подать заявку можно в любом отделении компании, где выдаются ипотечные кредиты. Менеджер подробно расскажет, что из себя представляет программа «Молодая семья» от Сбербанка и поможет заполнить бланк заявления.

Порядок действий

Первым делом потенциальным заемщикам нужно определиться с базовыми параметрами: стоимость жилья и на какой срок будет приобретаться ипотека. После этого можно переходить к этапу изучения условий кредитования. Если предложение банка устраивает – нужно выбрать один из способов подачи заявки. В заявлении указываются сведения, необходимые банку для оценки уровня платежеспособности клиента.

Необходимые документы

Сбербанк требует от клиентов стандартный для оформления ипотеки в любой компании набор документов. Готовить бумаги можно заранее, либо тогда, когда поданная заявка уже одобрена. Для договора страхования также нужны документы, но отдельно собирать их нет необходимости – нужно только сделать несколько дополнительных копий документов, которые будут предоставляться в банк.

1. Заполненный бланк заявления.
2. Российский паспорт заемщика.
3. Нотариально заверенное согласие второго супруга на оформление договора.
4. Оригинал брачного договора (если применимо).
5. Свидетельство о получении материнского капитала (если применимо).
6. Выписка из ПФР о состоянии остатка средств материнского капитала.
7. Справка с места работы.
8. Справка о доходах.
9. Копия трудовой книжки.
10. Документы на приобретаемое жилье.

Указанный перечень бумаг является стандартным. Узнать точный список нужных документов можно у кредитного специалиста в офисе. В отдельных случаях может потребоваться предоставление дополнительных справок или свидетельств.

Использование материнского капитала

Ипотека «Молодая семья» без первоначального взноса доступна при условии, что заемщик осуществит внесение первого платежа за счет средств материнского капитала (его можно использовать частично или полностью). Минимальный взнос – 15% от стоимости жилья.

Другие дополнительные льготы

Специальные льготы получают семьи, в которых родился второй или третий ребенок. Для многодетных семей действует социальная программа, её суть заключается в предоставлении льготного периода, в течение которого процентная ставка по ипотеке снижается до 6%. Также есть небольшая скидка для заемщиков, которые вносят в качестве первоначального взноса больше 20% от стоимости жилья – процентная ставка будет снижена на 0,2%.

Расчёт суммы ипотеки на калькуляторе

Рассчитать ипотеку можно с помощью калькулятора на сайте сервиса DomClick. Он имеет расширенный функционал и позволяет указать дополнительные данные при расчете основных параметров. В поля ввода программы не нужно заносить личные данные, требуется ввести только сумму займа, срок действия договора, размер первоначального взноса, а также подтвердить участие в программе для молодой семьи и указать, будет ли оформляться страховка и является ли заемщик зарплатным клиентом.

Составление графика ежемесячных платежей

Получить график выплат можно только после создания личного кабинета на сайте DomClick. Чтобы это сделать, потребуется ввести паспортные данные и заполнить небольшую анкету. Регулировать размер ежемесячных платежей можно путем увеличения срока погашения долга.

Досрочное погашение платежей

Согласно условиям ипотечного кредитования, заемщики могут досрочно погасить долг. Страховые компании тоже предоставляют такую услугу, те есть если кредит будет погашен раньше срока, продолжать выплачивать страховые взносы не придется. Банку выгоднее сотрудничать с клиентами на условиях, изложенных в договоре – так организация получит больше прибыли, – поэтому при досрочном погашении заемщик выплатит небольшую комиссию. Уточнить информацию по данному вопросу можно у кредитного специалиста в офисе компании.

Сроки рассмотрения заявки

Срок рассмотрения заявления может длиться 5 рабочих дней, заявки от зарплатных клиентов рассматриваются быстрее – до 2-х дней. Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке, как и любой другой крупный кредит выдается только после полной проверки предоставленной заемщиком информации.

Как повысить вероятность одобрения ипотеки

Увеличить шанс получить одобрение заявки на ипотеку обманным путем не получится. Чтобы организация одобрила ссуду, нужно подходить под выдвинутые требования к заемщикам. Важно не иметь долгов в других финансовых организациях и иметь хорошую заработную плату. Если уровень дохода не слишком высокий, существует опция оформить ипотеку на более долгий срок – при этом размер переплаты возрастет, а сумма ежемесячного платежа уменьшится.

По каким причинам банк может отказать в кредитовании

Главное для банка – быть уверенным, что клиент является надежным и платежеспособным. Если гражданин подходит под требования к заемщикам, скорей всего ипотеку ему одобрят. Бывают случаи: ипотечный кредит предварительно одобрен или находится в стадии оформления, а гражданин берет потребительский заем в другой компании, чтобы внести заемные средства в качестве первоначального взноса – такие манипуляции являются поводом для отказа в оформлении договора.

Также получить отказ в выдаче ипотеки можно в случае, если жилье гражданин нашел без помощи банка, а с точки зрения организации (решение выносится после оценки недвижимости экспертом) оно не подходит для оформления на него ипотечного кредита. Финансовой организации нужна гарантия того, что приобретаемое жилье не обесценится спустя время. Оптимальным вариантом будет поиск квартиры в каталоге сервиса DomClick.

Плюсы и минусы ипотечного кредита в Сбербанке

Организация является наиболее востребованной среди граждан РФ, заинтересованных в получении долгосрочных займов. Кредитные условия по ипотеке молодой семье в Сбербанке – очень привлекательные. Банк заключает договора на приобретение квартир вторичного рынка, новостроек, а также загородных домов.

Назвать минусы лучшей в стране организации сложно, другие российские финансовые компании ровняются на Сбербанк и стремятся достичь того же уровня надежности и востребованности среди граждан.