Самые выгодные кредиты в банках в январе 2021 года

Вопрос о том, что будет с кредитами в новом году, по-прежнему остается актуальным. Несмотря на то, что Центробанк не стал менять ставку рефинансирования, нет никаких гарантий, что регулятор не сделает этого в самое ближайшее время. Тем более – с учетом данных о несколько возросшей инфляции.

Нет никаких сомнений, что любое повышение ключевой ставки приведет к аналогичному росту процентов на потребительские кредиты в 2021 году. Поэтому вполне логичным выглядит решение оформить взаимоотношения с банком до увеличения процентных ставок. Топ лучших кредитов на январь наступившего года приводится ниже.

Кредиты в российских банках в январе 2021

Представленный в статье рейтинг кредитов включает актуальные на начало года предложения ведущих российских банков. Многие из них действуют с конца предыдущего года.

При определении лучших способов финансирования следует рассматривать как самый низкий процент, так и другие немаловажные условия – длительность финансирования, уровень лояльности к потенциальному заемщику, скорость принятия решения по сделке и возможность подать онлайн-заявку.

СберБанк. Новогодний кредит

До 28 января продолжает действовать новогоднее предложение СберБанка о снижении процента по кредиту на 2 пункта. Другие существенные условия предлагаемого финансирования частных лиц состоят в следующем:

• необходимо получить от 300 тыс. рублей;
• продолжительность кредитования – не менее 15 месяцев;
• запрещается закрывать долг досрочно до истечения 12 месяцев с момента подписания договора с банком;
• денежные средства перечисляются на банковскую карточку заемщика прямо в день обращения.

Серьезным плюсом выступают сжатые сроки рассмотрения заявки. Причем последняя подается дистанционно – в приложении или на сайте Сбера.

Газпромбанк. Кредит наличными

В наступившем году коммерческое предложение Газпромбанка продолжает оставаться одним из самых выгодных на рынке. Финансовая организация готова кредитовать заемщика под 5,9% годовых. Сумма финансирования – до 5 млн. рублей. Важный бонус – для получения миллиона достаточно предоставить один документ – паспорт российского гражданина.

Серьезным дополнительным плюсом становится внушительный срок кредитования – от года до семи лет. Заемщика в качестве сопутствующих услуг предлагается пакет страховых программ, консультационная и юридическая поддержка.

ВТБ. Потребительский кредит

Условия, которые предлагает ВТБ, схожи с описанными выше для Газпромбанка.

Единственным существенным отличием становится более высокая ставка, установленная на уровне 6,4% в год.

Она может быть снижена для некоторых категорий заемщиков – участников зарплатных проектов, клиентов банка, пенсионеров.

Тинькофф Банк. Кредит наличными

Установленная банком Тинькофф ставка кредитования равняется 6,9%. Но для получения финансирования на таких относительно выгодных условиях требуется предоставить обеспечение. Кредит без залога, поручительства и справок о доходах выдается под 8,9% годовых.

Остальные условия предлагаемого клиенту сотрудничества заключаются в следующем:

• подача заявки онлайн;
• принятие решения за несколько минут;
• выдача кредита на карточку Tinkoff, в случае отсутствия – бесплатное изготовление.

ФК Открытие. Точная ставка

В отличие от большинства других российских банков, Открытие предлагает оформить кредит по фиксированной процентной ставке, равной 6,9%. Размер финансирования – в пределах 5 млн. рублей. Срок – до 5 лет. Деньги перечисляются на карту банка, которая выпускается бесплатно.

В качестве бонуса – дистанционная подача заявки на выдачу кредита и ее оперативное рассмотрение.

УБРиР. Кредит на любые цели

Основные условия кредитования от УБРиР не сильно отличаются от традиционных для потребительских кредитов: сумма в пределах 5 млн. рублей, ставка – от 6,3% в год, срок – до 7 лет.

Важной особенностью предложения банка выступает кэшбэк в размере до полутора процентов на покупки, совершенные за счет заемных средств.

Полезный бонус – участие заемщика в акции «Выиграй скидку», победители которой получают право дополнительно уменьшить процентную ставку.

АК Барс Банк. Кредит наличными

Банк предлагает финансирование под 6,9% годовых продолжительностью до 7 лет. Условия кредитования следует признать стандартными для сегодняшнего банковского рынка страны.

Правилами Ак Барс Банка допускается дистанционная подача заявки. Решение по сделке принимается оперативно – за 4-5 минут. Важным дополнительным преимуществом предложения финансовой организации выступает лояльность предъявляемых к заемщику требований.

Московский Индустриальный банк. Потребительский кредит

Банк осуществляет кредитование физлиц под 6,5% годовых и выше. Заемщик самостоятельно определяется срок (от года до семи лет) и сумму финансирования (минимум – 50 тыс., максимум – 5 млн. рублей). Для одобрения сделки клиент должен соответствовать нескольким требованиям:

• гражданство РФ;
• достижение 22-летнего возраста;
• не менее 3 месяцев стажа на последнем месте официального трудоустройства;
• стабильный уровень дохода, величина которого достаточная как для обслуживания, так и для погашения задолженности перед МИнБанком.

Альфа-Банк. Кредит наличными

Новогоднее предложение Альфа-Банка о кредитовании под 0% в январе 2021 году уже не действует. Сегодня финансовая организация предлагает стандартные условия финансирования: ставка – от 6,5%, сумма в пределах 5 млн. рублей, длительность договора – от года до пяти.

Заявка на кредитования подается в режиме онлайн. Время, необходимое на ее рассмотрение – 2 минуты. В случае одобрения сделки заемные средства перечисляются наличными на дебетовую пластиковую карту клиента, которая выпускается банком бесплатно.

СКБ-банк. Быстрый кредит

В январе наступившего года продолжает действовать новогоднее предложение от СКБ-банка. Потенциальному заемщику предоставляется возможность взять кредит на сумму не менее 300 тыс. рублей по ставке от 6,1% в год. Срок – 1-5 лет. Для одобрения сделки достаточно иметь хорошую кредитную историю и предоставить один документ – паспорт гражданина РФ с регистрацией.

Как выбрать лучший кредит?

Перечень доступных наиболее выгодных кредитов в январе 2021 года приведен выше. Выделяют несколько базовых критериев выбора лучшего. В их числе:

• величина процентной ставки;
• доступный кредитный лимит;
• длительность кредитования;
• уровень требований, которые предъявляются клиенту.

Самый простой способ получить представление о фактических условиях кредитования – произвести расчет на онлайн-калькуляторе. Это позволит узнать два ключевых параметра – сумму переплаты и величину ежемесячного регулярного платежа.

Как взять кредит?

В большинстве российских банком используется стандартная процедура оформления кредита. Сначала клиент подает онлайн-заявку, заполненную на сайте или в приложении банка. Она рассматривается специалистами финансовой организации, а принятое решение доводится до заемщика.

В случае одобрения сделки готовится договор кредитования. Он подписывается одним из двух способов – при личном посещении офиса банка или дистанционно посредством СМС-кода. Второй вариант обычно применяется по отношению к действующим клиентам банка.

Далее денежные средства переводятся на счету или пластиковую карточку заемщика.

Требуемые документы

Перечень необходимых документов определяется в зависимости от вида и суммы кредита. Если речь идет о небольшом размере финансирования, нередко достаточно предоставления паспорта. Для получения крупного кредита требуется подтверждение дохода, обеспечение или поручительство с комплектом сопутствующей документации.

Как повысить вероятность получения кредита?

Самый простой способ увеличить вероятность одобрения сделки банком – предоставить обеспечение по кредиту. Это может быть ликвидный и ценный залог или поручительство.

Другая важная рекомендация, следование которой позволит избежать проблем во взаимоотношениях с банками, заключается в четком выполнении взятых на себя финансовых обязательств. Хорошая кредитная история – одно из самых частых требований к потенциальным заемщикам.

Что делать, если отказали?

Первым делом следует узнать причину отрицательного решения банка. Нередко она касается элементарных неточностей в оформлении заявки или некомплектности представленных документов. Такой недочет быстро и без проблем устраняется.

Если основанием для отказа стали другие причины, имеет смысл обратиться в другое финансовое учреждение. Список банков, предлагающих выгодные условия кредитования, приведен выше.

FAQ

В каких банках выгоднее всего получить кредит?

Рейтинг лучших предложений, представленных на сегодняшнем российском рынке, содержится в статье. Выбор оптимального варианта кредитования остается за заемщиком.

Как происходит выдача денег?

Наиболее часто заемные средства переводятся на карточку клиента. Другие варианты – выдача наличными или перечисление на банковский счет.

Как определить, какой банк предлагает лучшие условия?

Для этого имеет смысл воспользоваться онлайн-калькулятором и произвести несколько расчетов, чтобы сравнить полученные цифры и выбрать оптимальный.

Вместо вывода

С высокой долей вероятности Центробанк не будет дальше снижать ставку рефинансирования. Поэтому предлагаемые сегодня условия кредитования можно считать самыми выгодными за последние несколько лет. Перечень самых привлекательных предложений от ведущих участников российского банковского рынка поможет подобрать лучший вариант финансирования.