Покупка Продажа
Евро (EUR) 70.23 (

+0.18

)
73.69 (

+0.17

)
Доллар США (USD) 61.51 (

+0.13

)
64.61 (

+0.13

)

Отказ в ипотеке от Сбербанка

Покупка жилья с использованием ипотечного кредита от Сбербанка — процедура, ставшая привычной. Благодаря ипотеке можно приобрести недвижимость с улучшенной планировкой в престижном районе, а погашать долг комфортными платежами в течение длительного времени.

Именно привлекательные условия кредитования делают саму процедуру оформления достаточно сложной. Ведь банк должен быть уверен, что заемщик в состоянии вернуть взятые деньги у банка в срок, да еще с процентами. Поэтому при возникновении серьезных сомнений в этом, может последовать отказ в ипотеке Сбербанка.

Избежать неприятного момента можно, если предвидеть возможные причины отказа и до момента подачи заявки устранить их.

Подробнее про ситуацию

Граждане, планирующие приобрести жилье в ипотеку, не всегда получают одобрительное решение от Сбербанка. Узнать, почему кредитная комиссия вынесла такое заключение не всегда возможно, так как на законных основаниях банк имеет право не сообщать причины отказа. Поэтому к процедуре оформления нужно подойти основательно:

  • погасить все имеющиеся задолженности;
  • заказать выписку из Бюро кредитной истории и изучить ее;
  • при отсутствии кредитной истории — создать ее, оформив небольшой кредит и вовремя погасив;
  • накопить необходимую сумму, достаточную для внесения первоначального взноса;
  • получить согласие от ближайших родственников на заключение сделки;
  • найти платежеспособных поручителей;
  • обеспечить возврат долга залогом в виде ценного высоколиквидного имущества.
Случается, что в отказники попадают заемщики, обладающие хорошим доходом и положительной кредитной историей, но на этапе оформления заявки утаившие от экспертной комиссии негативные события из собственной жизни.

Поэтому, все что может отрицательно сказаться на выдаче ипотеки, лучше лично сообщить сотруднику Сбербанка, до того, как это выявит служба безопасности.

Возможные причины отказов

Всегда стоит надеяться на положительный результат, ведь Сбербанк, так же как и клиент, заинтересован в заключении сделки. Только серьезные причины обычно становятся основанием для отказа в выдаче долгосрочного кредита. Самые частые причины отказа в выдаче ипотеки:

  • недостаточный уровень дохода;
  • наличие текущих кредитов;
  • негативная кредитная история;
  • некорректно составленные или сфальсифицированные документы;
  • наличие серьезного хронического заболевания или потеря трудоспособности;
  • отсутствие залога, способного компенсировать долг.
Банк должен быть уверен в платежеспособности клиента, поэтому важна деловая репутация его работодателя. Если организация не платит налоги, имеет задолженности по заработной плате перед работниками, то это может стать причиной отказа.

Благонадежность клиента является важным фактором для заключения договора, поэтому сложно рассчитывать на одобрение клиенту, являющемуся:

  • злостным неплательщиком алиментов;
  • участником исполнительного производства;
  • несостоятельным должником, признанным банкрот;
  • судимым.

Но шансы есть всегда, и, если возможно исправить ситуацию — необходимо ее исправить, а если невозможно — лучше обо всех негативных моментах написать в анкете.

Несоответствие требованиям

Наверное, самая частая причина неполучения ипотеки — банальное несоответствие требованиям, предъявляемым к заемщикам со стороны банка. А ведь у Сбербанка они довольно лояльные:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Возраст от 21 года до 75 лет, притом, что 75 лет — это возраст не на момент подачи заявки, а на момент окончания действия договора.
  • Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев и общий стаж не менее 1 года. Доказывать, что месяц назад удалось поменять место на работы на более высокооплачиваемое не имеет смысла. Лучше повременить с заявкой и поработать полгода на новой должности.
  • Наличие первоначального взноса в размере от 15%, о котором требуется позаботиться заранее.
  • Достаточный уровень доходов для погашения займа и обеспечения минимального прожиточного минимума заемщика.

Неплатежеспособность

У банка должна быть 100-процентная уверенность в том, что клиент является платежеспособным гражданином. То есть ежемесячный доход заемщика должен быть в два раза больше, чем ежемесячный платеж по ипотеке. Каждая заявка рассматривается индивидуально, и окончательная цифра зависит от многих факторов, в том числе от региона оформления.

Кроме размера заработной платы, стабильность дохода на протяжении длительного времени обеспечивает наличие:

  • высшего образования;
  • редкой или востребованной профессии.

Но если у “высокооплачиваемого” заявителя имеются задолженности по коммунальным платежам, штрафам ГИБДД или налоговой инспекции, то эти свидетельствует против него.

Кредитная история

Плохая кредитная история может здорово навредить заемщику. Ведь если имеется даже копеечный непогашенный долг, то этот факт может вызвать сомнения в платежеспособности клиента.

Может ли негативно сказаться на выдаче ипотеки отсутствие кредитной истории? Эксперты свидетельствуют: отсутствие кредитной истории — лучше, чем плохая кредитная история.

Документы

Предоставление поддельных документов:

  • паспорта;
  • трудовой книжки;
  • справки о доходах, — непросто способствует отказу в выдаче кредита, но и является нарушением российского законодательства. Не рискуйте предоставлять фальшивки, так проверить их подлинность для банка не составляет труда.

Перед тем как приложить к заявке документы, проверьте правильно ли они оформлены, не допущены ли в них ошибки.

Долги

Благодаря онлайн-сервисам не составляет проблем узнать о долгах, имеющихся на момент оформления ипотеки и погасить их. Заемщик может о них и не помнить, но наличие задолженности перед государственными организациями или перед другими банками наверняка посодействует отказу.

При обращении за ипотекой необходимо максимально или полностью избавиться от текущей кредитной нагрузки.

Состояние здоровья

Договор ипотечного кредитования предполагает длительное взаимодействие с клиентом. Поэтому банку важно, чтобы заемщик, по крайней мере, на момент заключения договора был здоров как физически, так и психически. Ведь наличие трудоспособности — главный фактор для получения дохода.

Стоит отметить, что причиной отказа может быть и принадлежность к профессии, сопряженной с высоким риском.

Ликвидность недвижимости

Имеет значение степень ликвидности залогового имущества. Банк должен быть уверен, что в случае неуплаты по долгу, можно будет компенсировать потери за счет продажи недвижимости, приобретаемой в ипотеку.

Надеяться, что одобрят кредит на покупку аварийного или без необходимых коммуникаций жилья, не стоит.

Другие вероятные причины

Получив предварительное одобрение на ипотечное кредитование, клиент расслабляется и может совершить опрометчивые шаги, следствием которых будет отказ в ипотеке от Сбербанка. Дело в том, что в Сбербанке существует процедура повторной проверки, которая производится непосредственно перед заключением договора.

Отказ может последовать, если клиент:

  • заверил банк в наличие у него необходимой суммы для первоначального взноса, а сам обратился за кредитом в другую организацию;
  • развелся с супругой или заключил брак, тем самым изменив состав семьи;
  • поменял место работы, даже на более высокооплачиваемое;
  • получил одобрение на ипотеку в другом банке;
  • совершил правонарушение.

Дальнейшие действия

Если клиент уверен в своей финансовой состоятельности, он должен проанализировать ситуацию и найти возможные причины, приведшие к отказу от сделки.
Необходимо:

  • Устранить все, что можно устранить: рассчитаться с долгами, выплатить задолженности, завершить исполнительные производства.
  • Поменять место работы и перейти в компанию с положительной репутацией.
  • Подыскать недвижимость с более высоким процентом ликвидности.
  • Завести положительную кредитную историю, оформив небольшие кредиты и вовремя погасив их.

Собрав новый пакет документов, можно после истечения периода банковского моратория, который составляет два месяца, вновь подать заявку в Сбербанк.

Как избежать получения отказа — сборник советов

Чтобы избежать отказа в выдаче ипотечного кредита, следует изучить требования банка и тщательно подготовиться. Если имеется стабильная работа в проверенной организации, хорошая кредитная история, положительная репутация, высшее образование и востребованная профессия, то подготовив пакет документов, можно рассчитывать на получение нужной суммы на покупку жилья в ипотеку.

Если повлиять на объективные факторы заемщику сложно, то способствовать созданию собственного положительного имиджа несложно:

  • аккуратно и грамотно заполняйте документы;
  • предоставляйте запрашиваемые дополнительные документы своевременно;
  • проверяйте правильность данных;
  • ведите разговоры в спокойном тоне;
  • предоставляйте о себе и собственном финансовом положении достоверные сведения;
  • постарайтесь убедить в собственных возможностях, предъявив свидетельства о собственности, загранпаспорт с отметками о выездах за границу;
  • позаботьтесь о том, чтобы родные при звонке от сотрудников Сбербанка, не предоставили негативную информацию, тем более, если она не соответствует действительности.

Часто задаваемые вопросы

Станет ли причиной отказа, приобретенная в кредит покупка, совершенная во время оформления ипотеки?
— Любое изменение в кредитной нагрузке клиента может повлечь отказ в ипотеке.

Может ли негативно сказаться на одобрении ипотеки подача заявки одновременно в несколько банков?
— Сам факт подачи заявок стать причиной не может. Но если какой-то банк одобрил ипотеку, а клиент ею даже не воспользовался, это приведет к увеличению кредитной нагрузки заемщика и станет причиной отказа в Сбербанке.

Можно ли получить кредит без кредитной истории?
— Начать кредитную историю можно с чистого листа.

Подведем итоги

Когда клиент уверен, что ипотека ему по карману, он, устранив негативные причины, обязательно добьется положительного результата. Трудности в оформлении не станут преградой, если пользоваться подсказками, описанными в статье.


Отправить ответ

avatar