Обзор приложения Тинькофф Инвестиции

Приложение позволяет любому желающему (при наличии гражданства РФ) открыть как обычный счет для работы с ценными бумагами (брокерский), так и ИИС, чтобы получать прибыль на инвестировании в паевые фонды, акции, валюты или облигации. Ниже мы детально разберем это приложение: где его скачать, какой у него интерфейс, что это приложение умеет делать.

Личный кабинет для сервиса есть и на ПК, но его мы затронем лишь частично – для этого ЛК есть отдельная статья.

Обзор приложения Тинькофф Инвестиции

Интерфейс

Обзор приложения мы начнем с интерфейса. В нижней части приложения есть 5 вкладок, эти вкладки предоставляют доступ к основному функционалу:

• Портфель. Здесь располагаются все ваши ценные бумаги. Здесь же можно быстро купить необходимый актив – жмете на «Купить», выбираете.

• Что купить. Информационная вкладка, на которой можно посмотреть курс избранных активов, найти валюту/акции/облигации, просмотреть рекомендуемые банком коллекции активов, активировать помощника, который создан для начинающих и призван помочь вам собрать собственный портфель.
• Лента. Здесь собраны новости, которые влияют или могут повлиять на цену активов. Для некоторых новостей указаны конкретные компании, на активы которых эта новость может повлиять.
• Чат. Здесь можно списаться с техподдержкой.
• Настройки. Этот раздел позволяет вам настраивать как Тинькофф Инвестиции, так и собственный профиль в Пульсе.

Функционал

В этом разделе мы подробно рассмотрим и функционал, и связанный с ним интерфейс. Заранее отметим, что особо востребованные функции (пополнение счета, глубокая работа с активами и так далее) мы будем детально рассматривать в отдельных разделах ниже.

Итак, по функционалу:

• Покупка/продажа ценных бумаг. Позволяет вам в несколько нажатий или купить интересующие активы, или продать уже имеющиеся. Все делается на вкладке «Портфель», хотите купить – жмете на «Купить», хотите продать – выбираете актив, продаете.
• Журнал событий. Чтобы попасть в него, вам нужно на вкладке «Портфель» нажать на значок меню вверху слева. В журнале – все события, происходившие с вашим счетом: покупка, продажа, пополнение, вывод денег и так далее. Можно выбрать конкретное событие, и приложение покажет расшифровку: количество, цена, какую комиссию взял брокер, сколько раз вы совершали подобную операцию и когда это было.

• Отслеживание баланса. В «Портфеле», в самой верхней части, расположен баланс вашего брокерского счета. Вы можете нажать на сумму, чтобы переключиться между рублями, долларами или евро – приложение пересчитает все автоматически. Если ваша основная биржа расположена в РФ, вам стоит переключиться на рубли, если торгуете в основном в США – стоит включить доллары и так далее.
• Аналитика. Большой раздел, попасть в который так же можно из «Портфеля», с помощью иконки вверху справа. Аналитика есть по: активам, компаниям, отраслям, валюте, портфелю. Любая вкладка покажет вам структуру активов – долю тех или иных активов в портфеле. На последней вкладке, «Портфель», доступна ваша динамика по месяцам.

• Маржинальная торговля. Доступна из «Портфеля», нажимаете на шестеренку вверху справа, выбираете «Маржинальная торговля». Эта опция позволяет вам торговать деньгами брокера, который выделит вам кредитное плечо. Если вы – новичок в инвестициях, то не пользуйтесь этой услугой, потому что ваша вероятность попасть в долги будет очень велика.
• Предоставление отчетов. Получить все необходимые отчеты можно под кнопкой «Маржинальная торговля» (рассказывали в прошлом пункте). Доступные отчеты: налоговый, брокерский, депозитарный, справка об активах справка о доходах за пределами РФ. Можно заказать отчет за определенный месяц/год.
• Овернайт. Располагается под предоставлением отчетов. Эта опция позволяет брокеру в прямом смысле позаимствовать ваши акции на ночь, чтобы поторговать ими, а утром поделиться прибылью. Если вы – новичок, лучше включить эту функцию – брокеры очень и очень редко выходят в убыток, поэтому после каждой ночи вы будете иметь маленький, но доход.
• Подборки акций. На вкладке «Что купить» есть подборки акций, составленные аналитиками Тинькофф Банка. Если не знаете, с чего начать – это подборки ощутимо помогут вам разобраться в вопросе.
• Покупка паев в фондах. Некоторые акции стоят 1 000$ – 3 000$, и «простому смертному» получить к ним доступ – очень непросто. Если вы не хотите рисковать и покупать такие акции, но хотите «поучаствовать» в прибыли компаний, эти акции выпустивших – вы можете купить пай в фонде, покупающем эти акции. Сделать это можно в разделе «Фонды».
• Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Это –инициатива государства, согласно которой вы можете не платить подоходные отчисления с прибыли, если открыли ИИС, купили акции и не выводили деньги со счета 3 года. Чтобы открыть ИИС, вам нужно перейти в «Портфель», свайпнуть экран и нажать на соответствующую кнопку.

Тинькофф Инвестиции на компьютер

Тинькофф Инвестиции можно поставить не только на смартфон, но и на компьютер. Чтобы сделать это – просто перейдите по этой ссылке: tinkoff.ru, введите номер телефона и код, который придет в СМС. В большинстве своем Тинькофф Инвестиции повторяют функционал мобильного приложения, но есть одно важное отличие – терминал, которого в мобильной приложении нет. Терминал выглядит вот так:

По сути, это – очень удобный инструмент для активных трейдеров, потому что терминал на одной странице одновременно дает вам доступ к графикам, ценам на различные активы, стакану и основным инфоповодам по выбранному активу или рынку в целом. Если хотите избавиться от актива или что-то докупить – для этого тоже есть соответствующие кнопки.

Как начать пользоваться

Где скачать Тинькофф Инвестиции

Для iOS

Чтобы скачать приложение, вам нужно перейти по этой ссылке. Скачиваете, устанавливаете, пользуетесь.

Для Андроид

Для Андроид есть отдельная версия в Google Play. И для iOs, и для Android оценка приложения – 4.6/5, иногда возникают проблемы типа «ошибка приложения» или лаги после определенных действий, но в целом пользователи довольны.

Что требуется для начала работы

Для начала работы вам потребуется карточка Тинькофф Банка, потому что именно с нее вы будете пополнять счет.

Как закрыть Тинькофф Инвестиции

Чтобы закрыть Тинькофф Инвестиции, вам нужно:

1. Закрыть все сделки.
2. Вывести со счетов все деньги.
3. Написать/позвонить в техподдержку.

Вам закроют счет через 24 часа.

Как пополнить счет в приложении

Чтобы пополнить счет в приложении, вам нужно перейти на вкладку «Портфель» и нажать на кнопку меню в верхнем правом углу (рядом с кнопкой статистики). Внизу откроется подменю, в котором можно как пополнить счет, так и вывести деньги.

Жмете на «Пополнить» – банк спрашивает, с какой карточки вы хотите пополнить счет Тинькофф Инвестиций и на какую сумму. Обратите внимание – пополнить инвестиционный счет можно только с карточки Тинькофф.

Как вывести средства

Как и в случае с пополнением, вам нужно нажать на шестеренку вверху справа на вкладке «Портфель», после чего выбрать «Вывести». Приложение спросит, на какую карточку вы хотите вывести деньги и сколько, если выводите с индивидуального инвестиционного счета – приложение сразу скажет, сколько комиссии с вас возьмут. Есть ограничение, как и с пополнением – выводить деньги можно только на карточку Тинькофф.

Портфель в приложении Тинькофф Инвестиции

Весь ваш портфель находится на одноименной вкладке. Портфель позволяет смотреть ваши: акции, облигации, фонды, валюты. Для каждой позиции указано количество приобретенных вами активов, стоимость этих активов и их динамика.

Если вы нажмете на конкретный актив, то попадете в его расширенное меню. О том, что там есть и как этим можно пользоваться, мы расскажем в разделе «Ценные бумаги в Тинькофф Инвестициях», здесь же упомянем, что в этом меню можно быстро продать или купить этот актив. Эта возможность не раз вам понадобится – цена на актив в этом меню обновляется несколько раз в секунду, и вы можете захотеть быстро продать или купить его.

Настройки приложения

В приложении можно настроить:

• Уведомления. Вам будут приходить пуш-уведомления при увеличении/уменьшении цены на определенный актив выше или ниже заданного вами порога.
• Способы входа. Можно настроить двухфакторную аутентификацию или вход по Face ID/отпечатку пальца.
• Подтверждение сделок. Для части операций можно отключить подтверждение через СМС, чтобы проводить эти операции быстрее.
• Ленту. Если вы хотите видеть в ленте определенные новости – в настройках можно задать все необходимые параметры.
• События. Здесь можно выключить показ овернайтов.
• Профиль в Пульсе. Тут можно настроить свое имя, аватар и так далее.
• Бонусы и акции. Если вам полагаются какие-либо бонусы или вы попадаете под какие-либо акции – вся информация о них будет здесь.
• Инвестиционный профиль. Здесь вы можете узнать мнение банка о вас как об инвесторе.
• Тариф. Тут можно посмотреть детали тарифа и сменить его.
• Форму W-8BEN. Здесь можно сказать форму, здесь же можно послать форму брокеру.

Ценные бумаги в Тинькофф Инвестициях

Если вы в портфеле выберете конкретный актив, то попадете в его детальную информацию, состоящую из 7 основных вкладок: «Графики», «Стакан», «Обзор», «Пульс», «Прогнозы», «Показатели», «Дивиденды». Рассмотрим все эти вкладки.

Графики, стакан и обзор

Графики показывают именно то, что от них требуется – график цены актива. Можно переключать график на «День», «Неделя», «Месяц», «6 месяцев», «Год», «Все время». Выше графика показана текущая цена, текущий тренд, цена покупки/продажи. Ниже графика – количество ваших активов.

Еще ниже – 2 опции, «Стоп-лосс» и «Тейк профит». Эти опции подстраховывают вас на случай резкого скачка курса. Если вы настраиваете «Стоп-лосс» – вы указываете минимальную цену и количество активов, если цена падает ниже этого минимума – указанное количество активов тут же продается. «Тейк профит» – обратная функция. Вы указываете максимальную цену и количество акций, если текущая цена превышает максимум – приложение автоматически продает активы, и вы получаете максимальную прибыль.

На вкладке «Обзор» показывается сводная информация по выбранному активу – краткое описание, страна актива, биржа, на которой он был приобретен.

«Стакан» – это инструмент, который позволяет вам более тонко настраивать сумму покупки и продажи активов. Выглядит он так:

По центру располагается сумма с шагом в цент/рубль, слева – цена покупки, справа – цена продажи. Зеленые и красные числа – это заявки на покупку/продажу актива по данной цене на данный момент. Верхнее зеленое число – это максимальная цена, за которую можно продать актив, нижнее красное – минимальная цена, за которую его можно купить. Если вы предполагаете, что цена сместится в каком-то направлении – вы нажимаете на строку с конкретной ценой и создаете заявку на покупку/продажу конкретно по этой цене. Учтите – заявка «живет» до того момента, пока не закроется биржа, на следующий день вам придется выставлять заявку заново.

Пульс

Пульс – это соцсеть для инвесторов. Вкладка выглядит так:

Для каждого актива – своя локальная ветка обсуждений. В этой соцсети можно быстро узнать, почему цена актива пошла в ту или иную сторону.

Прогнозы, показатели, дивиденды

Прогнозы – вкладка, на которой вы можете посмотреть прогноз по конкретному активу от какого-либо банка или солидной (в сфере инвестиций) персоны.

Консенсус-прогноз – это сводный прогноз из всех «свежих» прогнозов, если вы подключите «Премиум» – Тинькофф даст вам более развернутый прогноз. Когда смотрите прогнозы, обязательно обращайте внимание на дату – прогноз должен быть свежим.

«Показатели» – вкладка, на которой вы можете быстро ознакомиться с основными показателями компании:

Здесь есть как основные финансовые показатели, так и наглядный график выручки и прибыли.

Вкладка «Дивиденды» показывает, сколько вы получите в отчетный период с одной акции. Кроме того, Тинькофф Инвестиции рассчитывают и показывают вам доходность дивидендов с одной акции в процентном соотношении.

Поддержка в приложении Тинькофф Инвестиции

Чат со специалистом в приложении

Чтобы открыть чат, вам нужно перейти на соответствующую вкладку – здесь можно задать вопрос живому человеку. Отвечают в Тинькофф Инвестициях довольно быстро.

Другие способы связи

Если чат вас не устраивает – можете позвонить оператору по телефону и задать свой вопрос голосом, номер: 8 800 755-27-56.

Как изменить тариф

Чтобы изменить тариф, вам нужно зайти в мобильное приложение, открыть вкладку «Портфель», вверху справа нажать на шестеренку, в открывшемся меню выбрать «Тарифы». Здесь – все 3 тарифа Тинькофф Инвестиций, можете переключиться на любой. По тарифам:

1. Инвестор. Базовый тариф. Обслуживание счета – бесплатное, комиссия за сделку – 0.3%. Каталог ценных бумаг включает только базовый пакет.
2. Трейдер. За этот тариф уже нужно платить, 290 рублей в месяц. Обслуживание можно сделать бесплатным, если вы в этом месяце не совершали сделки, если у вас есть премиум-карта, если у вас больше 2 000 000 рублей портфель или больше 5 000 000 рублей оборот. Каталог ценных бумаг включает только базовый перечень. Комиссия за сделку – 0.05%, если за день вы достигли оборота в 200 000 рублей, то до закрытия биржи вам уменьшают комиссию в 2 раза.
3. Премиум. Самый дорогой тариф. В месяц нужно платить 3 000 рублей, если в вашем портфеле – от 1 000 000 до 3 000 000 рублей, цена за обслуживание снижается 990 рублей, если ваш портфель – больше 3 000 000 рублей, банк обслуживает счет бесплатно. В каталог активов входят не только базовый перечень, но и бумаги мировых бирж. Вам дадут персонального менеджера, аналитики Тинькофф будут регулярно проводить для вас обучение инвестициям. Комиссия за сделку – 0.025%, для иностранных ценных бумаг комиссия может увеличиться в диапазоне от 0.25% до 4%.

Подписание в приложении формы W-8BEN

Чтобы послать эту форму брокеру, вам сначала нужно ее скачать (вот здесь: https://www.tinkoff.ru/invest/broker_account/about/) и заполнить. Заполнили – зайдите в настройки профиля в приложении и отправьте форму брокеру, остальное он сделает за вас.

Сравнение с конкурентами

Тинькофф Инвестиции выгодно отличаются среди прочих банковских брокеров. Во-первых, брокеры имеют свойство скрывать комиссию за операции от своих клиентов, но Тинькофф лишен этого недостатка – комиссия и пишется при операции, и попадает в историю операций. Во-вторых, Тинькофф позволяет выводить деньги круглосуточно – редкость для банковских брокеров. В-третьих, у Тинькофф – самые детальные описания акций, облигаций и паев. Наконец, Тинькофф позволяет торговать не только российскими акциями, но и акциями компаний из других стран (у Сбербанка, например, такая функция отсутствует в принципе).

Плюсы и минусы приложения

Плюсы:

• удобный интерфейс;
• много функций;
• данные обновляются несколько раз в секунду;
• есть аналитика, есть детальная информация по самым разным активам.

Минусы:

• для того, чтобы пополнять счет и выводить деньги, нужна карточка банка;
• активным трейдерам нужно пользоваться браузерной версией личного кабинета, потому что в ней есть терминал.

Обзор отзывов и историй пользователей

Пользователи в основном хвалят приложение за информативность и большое количество инструментов для работы с активами. Большинство негативных оценок, приходящих приложению, связано со сбоями в работе – по всей видимости, Тинькофф Инвестиции не стоят у банка в приоритете, поэтому на праздники часто случаются проблемы с доступом к сервису. Техподдержка обещает нарастить мощности серверов, но когда это сделают – неизвестно. Согласно отзывам пользователей, самая большая проблема, которая портит активный трейдинг – отсутствие автоматического переноса заявок «Стоп-лосс» и «Тейк профит» на следующий день, все данные по всем акциям приходится вводить вручную каждое утро.

Ответы на частые вопросы читателей

• Как быстро открывают счет в Тинькофф Инвестициях? В течение 2 дней – когда счет откроют, вам придет СМС и письмо на почту.
• С чего стоит начать, если я не разбираюсь в инвестициях? Начните с подборок активов, имеющихся в приложении – там обычно собраны наиболее стабильные варианты.
• Можно ли покупать в Тинькофф Инвестициях облигации? Да, можно, как российские, так и иностранные.

Вместо вывода

Приложение Тинькофф Инвестиции – лучшее на рынке среди банковских, если вы захотели заняться инвестициями, причем неважно, какими – акции, облигации, фонды или валюта. Приложение дает широкий набор инструментов для работы с любыми активами, предоставляет всю необходимую информацию и берет за свою работу довольно демократичную цену. Если вы являетесь клиентом банка, и вам захотелось поинвестировать – Тинькофф Инвестиции станут отличным стартом.