Кредитование в Сбербанке для держателей зарплатных карт

Владельцы зарплатных карт от Сбербанка могут пользоваться и другими услугами этого финансового учреждения. Одна из самых популярных услуг – кредитование. Сбербанк более лояльно относится к своим текущим клиентам, поэтому процент одобрения заявок для держателей зарплатных карт выше. Есть и другие послабления для данной категории клиентов.

Привилегии для зарплатных клиентов

Для владельцев зарплатных карт не предусмотрены отдельные типы кредитования. Допускается получение:

• потребительского кредита наличными;
• ипотеки;
• рефинансирования/реструктуризации займов.

Однако клиенты с зарплатной картой получают сниженную процентную ставку и некоторые дополнительные привилегии.

Процентные ставки

В соответствии с политикой Сбербанка для зарплатных клиентов процентная ставка на 1% ниже, чем для других граждан. Однако касается это только нижнего порога. Так что при условии, что потребительский кредит для держателей зарплатных карт будет одобрен, клиент может и не увидеть разницу.

При оформлении потребительского кредита наличными зарплатные клиенты могут рассчитывать на процентную ставку в диапазоне:

• 13,9-19,9% годовых для кредитов суммой меньше 300 тысяч рублей;
• 11,9-16,9% годовых для займов до 1 миллиона рублей;
• 11,9-12,9% для кредитов на сумму больше 1 миллиона.

Упрощенная процедура оформления и согласования

Кроме скидки на процентную ставку держатели зарплатных карт Сбербанка имеют еще одно важное преимущество. Ответ по кредиту приходит намного быстрее. Так как у банка уже есть все необходимые данные о клиенте, которые были проверены еще на этапе выдачи карточки, то нет необходимости повторной проверки личности.

Саму заявку на кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт можно оформить через интернет или по месту работы. Не потребуется даже посещать отделение Сбербанка, так как все оформляется через личный кабинет. Вместо посещения офиса банка достаточно воспользоваться интернет-банкингом. Деньги будут перечислены на карточку.

Критерии выбора кредитной программы

Для клиентов Сбербанка действует несколько удобных программ для оформления кредита.

1. Потребительский “На любые цели” с максимальной суммой до 5 миллионов рублей.
2. Потребительский “С поручителем” на сумму до 3 миллионов рублей.

Процентные ставки в обоих случаях одинаковые. Кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт “С поручителем” выбирают в основном молодые люди, а также пенсионеры. Даже при условии, что они являются зарплатными клиентами Сбербанка, шанс получения займа “На любые цели” ниже.

Оформление кредита

Оформление кредита при наличии зарплатной карты не займет много времени. Предварительно необходимо ознакомиться с условиями, которые предлагает банк и подобрать подходящую программу (сумму и процентную ставку).

Условия для получения кредита наличными

Кредит в Сбере для зарплатных клиентов выдается:

• суммой от 30 тысяч до 3 миллионов для кредита с поручителем и до 5 миллионов для продукта “На любые цели”.
• сроком от 3 месяцев до 5 лет с возможностью досрочного закрытия кредита.

Требования к заемщику

Кредит наличными зарплатным клиентам Сбербанка выдается в возрасте от 18 лет, но при наличии поручителя. С 21 года можно рассчитывать на кредит “На любые цели”. Максимальный возраст для получения займа без поручителя – 70 лет на момент закрытия долга. Но для граждан 60-80 лет, которые являются работающими пенсионерами, предпочтительнее будет получение займа с поручителем.

При одобрении кредита важным моментом является стаж работы:

• более 3 месяцев на текущем месте для зарплатников;
• более 3 месяцев на текущем месте + не менее 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет – для работающих пенсионеров.

Работающему пенсионеру не обязательно получать зарплату на карту Сбербанка в течение последних 5 лет (с перерывами), главное – зачисления за 3 последних месяца. Остальное можно подтвердить документально. Также не обязательно зачисление пенсии на счет Сбербанка.

Необходимые документы

Для оформления кредита зарплатнику Сбербанка нужен только паспорт. Работающему пенсионеру также может потребоваться выписка из трудовой книжки за последние 5 лет.

Подача заявки в режиме онлайн

Держатели зарплатных карт Сбербанка могут подавать заявку через личный кабинет. Для этого на сайте заполняется стандартная заявка. В случае одобрения пользователю нужно снова зайти в Сбербанк Онлайн и в разделе “Кредиты” нажать кнопку “Получить”. Деньги будут перечислены на дебетовую или зарплатную карту, которую укажет получатель.

Для перевода кредитных средств можно указать не только зарплатную, но и обычную дебетовую карту. Исключением является только виртуальная карточка Visa Digital.

Калькулятор для зарплатных клиентов

На странице с кредитным продуктом размещен кредитный калькулятор. Сюда вводится необходимая сумма и срок. Зарплатные клиенты должны поставить галочку внизу напротив “Получают зарплату в Сбербанке”. Слева будут рассчитаны переплата по займу и ежемесячный платеж.

Сроки одобрения и выдачи кредита

Стандартное время ожидания ответа – от 2 минут до 2 дней. Зарплатники получают решение обычно в течение 2 часов или раньше. После получения предварительного одобрения у клиента есть месяц для получения кредитных средств.

Возможные причины отказа зарплатным клиентам

Около 70% владельцев зарплатных карт получают мгновенное одобрение по кредитам в Сбербанке. Однако получение ежемесячных выплат на карточку не является 100% залогом одобрения. Это лишь возможность получить более быстрое решение.

Отказ в выдаче займа обычно связан с плохой кредитной историей. Сбербанк проверяет стабильность оплаты по кредитам не только в своем банке, но и в других. Поэтому любые просрочки могут стать причиной отказа.

Еще один вариант – заявка на слишком большую сумму. При оформлении кредитов в Сбербанке действует правило максимальной суммы. Общая сумма по всем кредитам должна быть не выше максимального порога, т.е. 3 или 5 миллионов рублей. Например, клиент выплачивает в Сбербанке потребительский кредит и ему осталось внести 300 тысяч. И в этот момент он подает заявку на новый кредит на 5 миллионов. Даже при положительной кредитной истории ему будет отказано.

Сбербанк рассматривает наличие действующих кредитов в других банках. Отказ может быть вынесен, если банк на основе выплат по зарплатной карте считает, что клиенту недостаточно средств для оплаты сразу по 2 долговым обязательствам.

Как повысить шансы на одобрение заявки?

Повысить шанс на одобрение заявки в Сбербанке можно разными способами.

• Подать заявку на небольшой кредит (в любой финансовой организации) и выплатить его без просрочек и штрафов. Это улучшит кредитную историю.
• Подать заявку на меньшую сумму в Сбербанке.
• Подать заявку лично в отделении банка и принести документы, которые подтверждают более высокий доход.

Некоторые организации предлагают свою помощь в улучшении кредитной истории. Этим также можно воспользоваться. Однако выход из группы риска – процесс, который занимает несколько месяцев.

Выплаты по кредитам

Займы выплачиваются аннуитетными платежами. Размер указывается в кредитном договоре. Также его можно посмотреть в Сбербанк Онлайн. Зарплатные клиенты могут досрочно полностью или частично закрыть свой кредит без переплат или штрафных санкций.

Вносить деньги по кредиту можно:

• в отделениях Сбера;
• через терминалы наличными или карточкой;
• через Сбербанк Онлайн с карты, включая настройку автоплатежа;
• через личные кабинеты других банков.

При внесении средств с карточек других банков может взиматься комиссия.

Штрафы по кредитам

Вносить средства в уплату кредита необходимо ежемесячно не позднее указанной в договоре даты. В случае просрочки платежа начисляется пеня в размере 20% годовых от суммы обязательного платежа. Пеня начисляется за каждый день просрочки. Наличие штрафа повлияет на кредитную историю и возможность получения займа в других организациях.