Кредит для пенсионеров в Сбербанке

Несколько лет назад финансовые организации вообще не выдавали пенсионерам кредиты. Сейчас ситуация изменилась и благодаря специальным программам для людей в возрасте оформить денежную ссуду под хорошие проценты – не проблема. Получить кредит пенсионерам в Сбербанке – означает занять денежные средства в крупнейшем и самом надежном банке страны.

Условия кредитования и ряд критериев, которым должен удовлетворять заемщик – определяются на основе разных факторов. Главные из них:

• является ли гражданин зарплатным клиентом или имеет открытую карту, на которую зачисляется пенсия;
• какой у заемщика будет возраст к моменту полного погашения займа;
• есть ли возможность оформить обеспечение.

Денежный лимит и срок займа также зависят от многих факторов. Получить точные данные, касательно условий, на которых может быть оформлена ссуда – можно у кредитного специалиста. С помощью специального калькулятора, который находится на официальном сайте организации удастся сделать предварительный расчет условий.

Под какой процент можно взять кредит пенсионеру

На основе параметров договора, который будет заключен – определяется процентная ставка. Например, если пенсионер получает социальные льготы на карту банка, работает и является зарплатным клиентом, при этом хочет взять кредит с поручительством – размер переплаты будет минимальным. Гражданину нужно заранее определиться со своими возможностями и желаемыми параметрами договора, на которых он хочет оформить заем. А затем прочитать условия по кредитам для пенсионеров в Сбербанке.

Беспроцентный кредит наличными

Получить беспроцентный кредит наличными в Сбербанке – нельзя. Получить денежный заем на таких условиях не выйдет у пенсионера или работающего гражданина. Банк просто не предоставляет беспроцентные денежные ссуды наличными. Но у каждого гражданина в возрасте до 65 лет есть возможность оформить в организации кредитную карту – она имеет льготный беспроцентный период. Это позволит совершать покупки в магазинах, а затем к установленному сроку возвращать потраченные средства без процентов. При желании деньги на кредитке можно обналичить, но в таком случае организация спишет существенную комиссию. Поэтому пластик лучше использовать по назначению (для оплаты товаров) и в редких случаях – при острой необходимости иметь наличные средства – снимать с него деньги в банкомате.

Льготы на кредиты для пенсионеров в Сбербанке

Крупнейшая финансовая организация в стране дорожит своими клиентами и делает для них различные скидки и акции. Пожилым людям, которые получают пенсию на карту банка доступна привилегия – заключение кредитного договора по сниженной процентной ставке. Размер скидки равен 1%. Минимальная процентная ставка для граждан, оформляющих ссуду на общих условиях равна 12,9%, зарплатные клиенты и пенсионеры могут получить ссуду под 11,9% годовых. Кроме этого пожилые люди, получающие пенсию на карту организации, как и зарплатные клиенты – могут оформить кредитный договор только по паспорту (другие документы не требуются), остальным заемщикам придется собирать большой пакет бумаг. Также данная категория граждан имеет особые требования к возрасту: если оформляется кредит для пенсионеров без справок и поручителей, то на момент погашения ссуды заемщику должно быть не более 70 лет, если привлечен поручитель – максимальный возраст увеличивается на 5 лет.

Возможности по кредитному страхованию

Согласно российскому законодательству каждый заемщик, приобретающий кредитный продукт, может отказаться от услуг страховой компании, которые предлагаются при заключении договора. Если гражданин оформит кредитный договор, а затем (в «период охлаждения») откажется от страховки – он сможет существенно сэкономить. Размер страховых взносов на весь срок кредитования иногда может достигать 25% от суммы кредита.

Каждый заемщик может выбрать собственную страховую компанию – это ещё один вариант снизить общий размер переплаты по кредиту. Сбербанк имеет список аккредитованных страховщиков, прежде чем подписывать страховой договор с предложенной фирмой, нужно заранее изучить условия разных компаний. Эти манипуляции производятся путем обращения к интернет-порталам страховых организаций. Желание оформить страховку в выбранной компании выражается клиентом непосредственно при оформлении договора в офисе банка.

Требования к заемщику

Организация предъявляет стандартные требования к заемщикам. Главные – российское гражданство, платежеспособность, хорошая кредитная история и отсутствие открытых (ещё не погашенных) крупных займов. Пожилым гражданам, которые не являются клиентами организации, придется предоставить в банк большой пакет документов. Если банк сочтет, что потенциальный клиент не является в достаточной мере платежеспособным, гражданин без объяснения причин получит отказ в оформлении ссуды.

Возрастные рамки для получения займа

Минимальный возраст заемщика, который хочет получить доступные пенсионерам льготы – 60 лет. Максимальный к моменту полного погашения кредита в Сбербанке – 70 лет. Если договор оформляется с привлечением поручителя, возраст к сроку закрытия суды увеличивается до 80 лет. Кредит под залог недвижимости доступен гражданам, которым к сроку погашения займа будет 75 лет.

Необходимые документы для кредитования

Общие требования к заемщикам подразумевают предоставление в банк большого пакета документов. Кредит наличным для пенсионеров в Сбербанке, которые получают пенсию на карту или являются зарплатными клиентами, выдается только по паспорту.

Как оформить заявку

Подача заявления на получение кредита – это предоставление банку информации о заемщике. В заявке гражданин указывает нужную сумму и срок погашения, а банк анализирует, может ли удовлетворить требования заемщика. Если компания не готова выдать необходимую сумму, она сделает встречное предложение – обозначит максимальный размер ссуды и срок её погашения.

Онлайн

Удобнее всего подать заявление на получение займа на сайте банка. Сделать это можно в личном кабинете интернет-банкинга, перейдя в соответствующий раздел. Либо на информационном портале Сбербанка, выбрав в функциональном меню «Кредиты», затем «Кредит для молодежи и пенсионеров». Описывать порядок заполнения анкеты нет смысла, любой уверенный пользователь интернета без проблем разберется как это сделать.

В отделениях банка

Посещение ближайшего офиса организации – традиционный способ кредитования. В любом филиале банка есть специалист, который предоставит обратившемуся полную информацию о доступных кредитных продуктах. Если гражданина заинтересуют условия кредитования, сотрудник поможет ему заполнить бланк заявления.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Онлайн-сервис для расчета кредитных параметров находится на официальном сайте банка (страница с описанием условий кредита). Калькулятор имеет 2 поля ввода данных: нужная денежная сумма и срок погашения, а также «галку» для зарплатных клиентов и пенсионеров. Результат расчета позволяет узнать три показателя: процентная ставка, ежемесячный платеж, общий размер переплаты. Более подробную информацию можно получить в офисе организации.

Расчет максимальной и минимальной суммы

Выяснить на какую сумму можно получить ссуду можно только путем подачи заявления. Сделать это можно на сайте банка или в офисе. В заявлении указываются личные данные заемщика, включая возраст, вид кредита (с обеспечением или без) и другие.

Только после предоставления компании сведений о заемщике можно узнать кредитный лимит (организация проанализирует финансовое состояние клиента и сделает предложение в оформление ссуды на максимально возможную сумму).

Сроки выплат по кредиту

Оформить кредит для пенсионеров в Сбербанке с низким процентом можно на срок до 5 лет. Минимальный срок – 3 месяца. Размер процентной ставки не зависит от срока – он зависит от суммы займа. Выплачивать долг нужно каждый месяц. Точную дату перевода средств можно установить при оформлении договора. Например, если пенсия приходит 15 числа, то гражданину будет удобнее иметь крайний срок погашения займа 16 числа каждого месяца, а не 5 или 30.

Штрафы за просрочку

Любая финансовая организация штрафует клиентов, если они нарушают условия кредитного договора. Сбербанк – не исключение: если пенсионер не совершит своевременную оплату кредита, на него будет наложен штраф в размере 20% от суммы просроченного платежа.

Как рассчитать график платежей?

Рассчитать кредит для пенсионеров в Сбербанке, в частности получить график платежей – можно в личном кабинете интернет-банкинга (на странице подачи заявки на получение займа). Информационный портал Сбербанка не позволяет получить этих данных. График платежей доступен только на этапе подачи онлайн-заявки на кредит.

Сколько рассматривается заявка?

Онлайн-заявки рассматриваются в течение 2-х дней. Если подать заявление в офисе, запрос на выдачу средств может быть проанализирован быстрее – в течение 1 дня. Когда банк примет решение – гражданин получит СМС сообщение на указанный в заявке телефон.

По каким причинам могут отказать в кредитовании

В списке самых распространенных причин для отказа в кредитовании есть несколько пунктов.

1. У пенсионера уже есть открыты кредитные продукты.
2. Уровень дохода заемщика недостаточный.
3. Плохая кредитная история.
4. Невозможность привлечь поручителя.

Часто гражданам отказывают в оформлении кредита на нужную им сумму. Это связано с тем, что по мнению банка клиент не сможет своевременно выплатить долг. В таких случаях компания может предложить кредитование на иных условиях. Размер ссуды уменьшится, процентная ставка (это применяется не всегда) увеличится.

Плюсы и минусы кредита от Сбербанка

Организация имеет очень привлекательные условия кредитования – одни из самых выгодных на рынке предоставления финансовых услуг пожилым людям, – поэтому с каждым годом количество обратившихся за оформлением ссуды растет. Заключить договор можно на общих или индивидуальных условиях, гражданам доступен обычный потребительский кредит, а также заем с поручительством или залогом. Оформить кредит пенсионеру в Сбербанке совсем не сложно.

Вся важная и актуальная для заемщика информация об условиях разных программ кредитования находится на интернет-портале банка – любой желающий может изучить её.