ИИС в Сбербанке

Сбербанк позволяет своим клиентам зарабатывать. Для этого есть несколько инструментов. Самым выгодным из них является ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. С его помощью клиент получает возможность торговать на бирже ценных бумаг.

Подробнее про ИИС в Сбербанке

ИИС в Сбербанке – это специальный сервис, в рамках которого клиент получает доступ к биржевой торговле. Здесь он может как просто приобретать ценные бумаги и получать определенный доход от самого факта владения ими, так и торговать такими активами постоянно (покупать и продавать). Каждый решает сам, что именно ему нужно и как он собирается зарабатывать. Кроме всего прочего, такой вид дохода предполагает налоговый вычет. Рассмотрим всю систему подробнее.

Виды ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет один, он не разделяется на разные счета или субсчета. Разница лишь в том, какой именно финансовый инструмент будет использоваться собственником счета (проще говоря, какие конкретно облигации будет покупатель владелец ИИС).

Однако есть еще одно разделение: по типу получения налогового вычета. Сумма дохода от подобных операций складывается из самой прибыли за обладание ценными бумагами (или их перепродажи), а также из налогового вычета, максимальная сумма которого может достигать 52 тысяч рублей в год. И вот по тому, как именно будут выплачиваться этот вычет ИИС различаются.

С вычетом на взносы

В данном случае налоговый вычет производится с той суммы, которую внес на ИИС собственник. Максимальная сумма составляет 1 миллион рублей, однако вычет производится максимум с 400 тысяч рублей. Его сумма за 1 год не может превышать 52 тысяч рублей. Условия для получения вычета:

• Налоговый вычет положен клиенту только в том случае, если ИИС был открыт и работал на протяжении трех лет.
• Сумма вычета составляет 13% от вложений. Таким образом, с 400 тысяч, это будет 52 тысячи рублей. Если, например, клиент внесет 100 тысяч рублей на ИИС, то вычет составит 13 тысяч рублей.
• Чтобы получить налоговый вычет, клиент должен получать официальный доход. Например, заработную плату.

С вычетом на доходы

В предыдущем случае клиент не платит налог на сумму взноса, однако будет обязан платить налог на полученный с ценных бумаг доход. Можно выбрать альтернативный вариант вычета, при котором доход не будет облагаться таким налогом. Общие условия тут такие же, как и в предыдущем случае.

Первый способ может быть выгоден тем клиентам, которые планируют работать с суммами до 400 тысяч рублей. Второй же вариант больше подходит тем лицам, которые планируют работать с максимально возможными суммами: до 1 миллиона в год.

Как открыть

Открыть индивидуальный инвестиционный счет очень просто. Это одна из функций, доступная в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Достаточно быть клиентом одноименного банка и иметь доступ к этому сервису.

Что потребуется

Для открытия ИИС нужно лишь желание и доступ в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Кроме того, требуется определенная сумма на счету. Минимально возможный взнос составляет 50 тысяч рублей. Максимум, как уже было сказано выше, ограничен 1 миллионом рублей. Никаких документов и дополнительных требований помимо уже указанных, нет.

Пошаговые действия

Инструкция по открытию индивидуального инвестиционного счета:

• Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Нужно будет ввести логин, пароль и код из СМС уведомления.
  
• В разделе «Прочее» выбрать пункт «Брокерское обслуживание».
  
• Нажать на кнопку «Открыть брокерский счет».
• Выбрать параметры счета и заполнить все требуемые данные (сервис укажет, что именно нужно вводить).
• Подтвердить операцию.
• Перевести на счет деньги в желаемой сумме (не менее 50 тысяч и не более 1 миллиона).
• Приобрести ценные бумаги.

Далее все зависит от самого клиента-трейдера. Можно просто купить ценные бумаги и получать определенные выплаты каждый год (сумма прибыли указывается при покупке) или же торговать ценными бумагами, отслеживая движение рынка. Первый вариант больше подходит тем лицам, которые ищут более выгодный аналог депозита, а второй подойдет тем клиентам, которые имеют опыт торговли на бирже или желание научиться этому. Он более рискованный, однако и более прибыльный, если все делать правильно.

Как получить налоговый вычет

Налоговый вычет положен всем клиентам, которые соответствуют представленным выше условиям. Получить деньги можно или на следующий год, после открытия счета (для вариантов с налоговым вычетом со взноса) или по истечении трех лет (для вариантов с вычетом из дохода).

Для этого необходимо обратиться в Управление Активами Сбербанка и предоставить справку из Налоговой Службы о том, что за этот период никаких вычетов клиент не получал и других ИИС не имеет.

Для получения указанной справки понадобятся следующие документы:

• Справка 2-НДФЛ.
• Заявление, согласно которому был заключен договор ИИС.
• Согласие от Сбербанка на открытие ИИС.
• Подтверждение факта зачисления средств на ИИС.
• Декларация 3-НДФЛ.
• Заявление на возврат налога. Оформляется прямо на месте или через сайт nalog.ru.
• Паспорт клиента.

Основные условия и тарифы

У Сбербанка есть два варианта тарифных планов, которые может выбирать клиент: «Самостоятельный» и «Инвестиционный». Каждый из них по-своему удобен и в зависимости от совершенного выбора изменяются тарифы за различные действия:

Часто задаваемые вопросы

Самые популярные и частые вопросы относительно ИИС Сбербанка:

Как вывести деньги с ИИС Сбербанка?
После получения дохода клиент может зайти в личный кабинет, перейти на страницу с собственными брокерскими счетами и выбрать пункт «Вывести деньги», указав любой собственный счет, куда будет производиться перечисление.

Как долго выводятся деньги?
Мгновенно. Они, фактически, уже на счету клиента, просто не на том, которым можно пользоваться любым удобным способом.

Чем ИИС отличается от депозита?
Средства на ИИС не застрахованы. С другой стороны, они приносят значительно больше прибыли (более 10% в год + прибыль от налогового вычета). Следует учитывать, что работа с ИИС требует от клиента определенных действий, просто внести деньги и забрать прибыль через некоторое время не получится.

Обязательно ли вкладывать деньги сразу на 3 года?
Нет, не обязательно, но в противном случае можно не рассчитывать на налоговый вычет.

Если закрыть счет раньше 3-х летнего срока, я потеряю всю полученную прибыль?
Нет, только сумму налогового вычета. В отличие от депозитов, доход от ИИС не пересчитывается при закрытии счета.

Подведем итоги

ИИС от Сбербанка – это очень удобный, простой и выгодный сервис, позволяющий получать солидный доход. Вывод денег с ИИС Сбербанка осуществляется мгновенно на любой счет клиента, нужно лишь оформить соответствующую заявку. От других способов вложений такая система отличается повышенной доходностью, которая с лихвой компенсирует возможные риски (ИИС не застрахованы).