Цифровые карты Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько разновидностей дебетовых карт. Периодически этот список обновляется, появляются новые специфические предложения. Относительно новым продуктом стала карта Visa Digital.

Подробнее про карты

Карточка от Сбербанка Visa Digital является цифровой и не имеет пластикового аналога. Однако даже без физического носителя ею можно расплачиваться в магазинах с помощью технологии PayPass. Цифровая карта Сбербанка имеет ряд ограничений, однако практически не уступает возможностям обычного пластика.

Карточку может получить только уже действующий клиент банка, так как она работает только в качестве дополнительной.

Сбербанк рекомендует оформлять цифровую карту для пользования на время перевыпуска основного пластика.

Основные характеристики и возможности карты

Visa Digital является стандартной дебетовой картой без овердрафта или кредитного лимита. Она может практически полностью заменить пластик клиента. При создании оформляется отдельный счет. В СбербанкОнлайн она отображается наравне с другими банковскимикартами. А значит, у клиента есть возможность посмотреть:

• баланс;
• список последних операций;
• узнать реквизиты карточки.

Перечень доступных операций мало отличается от других видов пластика, хотя есть определенные ограничения.

Доступные операции

При наличии цифровой карты клиент может:

• пополнять ее всеми способами, которые подходят для других карт;
• снимать наличные в кассах Сбербанка;
• переводить деньги на другие карты, в том числе карточки других банков;
• расплачиваться в интернет-магазинах и сервисах;
• привязывать к виртуальным кошелькам (например, Яндекс.Деньги);
• оплачивать покупки в обычных магазинах через терминал с опцией PayPass.

В 2019 году Сбербанк, Тинькофф и Альфа-банк начали вводить в эксплуатацию банкоматы, которые могут считывать информацию с телефона.

Однако в описании тарифа Visa Digital указано, что карта не работает через банкоматы Сбера и других банков.

Тарифы и условия по цифровым картам Сбербанка

Цифровая карта Сбербанканетребовательная. Среди бесплатных возможностей:

• оформление Visa Digital, так как не требуется никаких ресурсов для ее выпуска;
• обслуживание на весь срок пользования;
• пополнение через кассы Сбербанка;
• оплата онлайн-покупок.

В последнем случае гражданин не просто может без комиссии оплачивать покупки в интернете, но и тратить на онлайн-магазины неограниченные суммы. Лимиты устанавливаются только при снятии наличных. Клиенты получают не более 50 тысяч рублей в сутки и 100 тысяч – в месяц.

Суточный лимит клиент может снять без комиссии в том отделении, где оформлена цифровая и пластиковая карты. В том же филиале есть возможность снять наличными больше 50 тысяч при оплате комиссии в размере 0,5% от суммы. В других отделениях Сбербанка даже суточный лимит выдается с комиссией в 0,75%.

Гражданин может подключить мобильный банк. Стоимость СМС-оповещения об операциях по карте составляет 60 рублей в месяц. Первые два месяца услугой можно пользоваться бесплатно.

Отправка той же информации на электронную почту осуществляется бесплатно без подписки на мобильный банк.

Скидки и привилегии по карте

Для держателей цифровых карточек Сбербанка предусмотрены скидки в определенных онлайн-магазинах. В 2019 году клиенты при оплате с виртуальной карты экономят:

• 50% на подписку Окко и Амедиатека, но только при условии оплаты полного месяца;
• 15% на электронные книги в ЛитРес.

Список партнеров может изменяться в течение года. В 2018 году в нем были предусмотрены привилегии при покупках в магазинах Азбука вкуса.

Как оформить?

Получить Visa Digital может только действующий клиент Сбербанка, так как оформление происходит в личном кабинете пользователя. После авторизации в Сбербанк Онлайн пользователю нужно перейти в раздел “Карты” и выбрать опцию “Заказать цифровую карту”.

Обратите внимание! На официальном сайте Сбербанка на странице с описанием Visa Digital есть кнопка “Оформить”. Но при ее нажатии пользователь попадает на страницу для авторизации в ЛК.

При заказе виртуальной карточки гражданину нужно будет заполнить стандартную анкету с данными. Так как все происходит в личном кабинете, почти все данные уже будут вписаны. Нужно проверить их актуальность и выбрать тариф мобильного банка.

После этого нужно нажать кнопку “Отправить”. На телефон клиента придет одноразовый код подтверждения, который нужно в течение 5 минут вписать в появившееся пустое поле. Для подтверждения создания Виза Диджитал на телефон придет СМС-уведомление.

Сразу после этого можно начать пользоваться картой.

Требования к получателю

Получить виртуальную карту могут только:

• граждане РФ;
• молодые люди старше 14 лет;
• текущие клиенты Сбербанка.

Обратите внимание! Действующая карта Сбербанка должна иметь опцию “Мобильный банк”.

Необходимые документы

От заявителя не требуется никаких документов, так как оформление карты происходит через интернет. А в СбербанкОнлайн уже есть вся необходимая информация по клиенту. В редких случаях Visa Digital требует подтверждения в филиале банка. Там достаточно предъявить паспорт.

Причины отказа в оформлении

Цифровая карта – новый продукт. Пока что не во всех регионах была внедрена система взаимодействия. Сбербанк отказывает в оформлении клиентам, которые “привязаны” к отделениям, где еще нет технической возможности поддержки виртуальных карт.

В данный момент новый продукт работает в основном в городах центральной части России. Наиболее задействованный регион – Московская область.

Преимущества и недостатки карты

Виртуальная карточка от Сбербанка – хорошая альтернатива для покупок онлайн. В основном ее используют молодые люди, которые часто совершают покупки через интернет. Также она пользуется успехом у клиентов, которые не любят носить с собой кошелек с кучей кредиток. В магазин теперь можно взять только телефон.

Пока что основной недостаток карты – отсутствие технических возможностей в магазинах. Не везде платежи можно провести через PayPass, поэтому полностью отказаться от пластика невозможно. Кроме того цифровая карта имеет серьезные ограничения по снятию наличных денег.

Анализ отзывов клиентов

Клиенты, которые уже пользуются Visa Digital, утвердительно отвечают на вопрос, стоит ли открывать цифровую карту Сбербанка.Ею удобно расплачиваться, сложно потерять. Цифровая карта защищена от случайных механических повреждений, из-за которых карточки часто плохо считываются банкоматами и терминалами.

Негативные моменты связаны только с тем, что карточку могут оформлять не все. Продукт был широко разрекламирован еще в начале 2018 года, когда техническая возможность оформить Visa Digital была в основном только в Москве. На протяжении года Сбербанк пытался расширить программу, однако до сих пор виртуальная карта доступна не для всех.

Как пользоваться цифровой виртуальной картой?

Инструкция, как пользоваться цифровой картой Сбербанка, состоит всего из 2 пунктов.

1. После оформления карты клиенту рекомендуется скачать официальное приложение. Ссылка на него для Android и iOS есть на странице с описанием Visa Digital. А для оплаты через PayPass достаточно открыть приложение и поднести телефон к терминалу для считывания.
2. Оплата онлайн производится по реквизитам карточки. Посмотреть номер можно в Сбербанк Онлайн, а CVV приходит в виде СМС после оформления..

Для подтверждения платежа через терминал вводить пин-код не требуется. Что делает обращение с карточкой более быстрым.

Правила безопасности

Служба безопасности Сбербанка утверждает, что виртуальная карта надежно защитит ваши средства. Благодаря отсутствию пластика, снижается риск кражи карты злоумышленниками. Технология PayPass не дает возможность списывать деньги, если просто поднести терминал к сумке или телефону, так как:

• радиус действия сигнала меньше 4 см;
• все подобные терминалы регистрируются на юридические лица, поэтому легко можно отследить движение средств;
• списание возможно только при запуске программы.

Для того, чтобы избежать незаконного списания средств, клиенту рекомендуется не отдавать смартфоны в руки незнакомых людей. А также не указывать реквизиты карты в интернете.

Что делать в случае потери смартфона?

При потере смартфона клиенту Сбербанка нужно обратиться к мобильному оператору для блокировки сим-карты. После этого стоит позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру 900 и сообщить о необходимости заблокировать Visa Digital. При этом оператор уточнит кодовое слово и паспортные данные заявителя. Аналогичное заявление можно подать в отделении Сбербанка при наличии паспорта.

Как заблокировать, аннулировать или закрыть цифровую карту?

Заблокировать карту можно только по звонку на горячую линию. Если просто удалить приложение со смартфона, то карта все равно будет отображаться как действующая в личном кабинете.

Особенности перевыпуска

Изначально Сбербанк указывал, что виртуальная карта имеет срок действия в 3 года. Перевыпуск карты невозможен. Если гражданин потерял смартфон, ему стоит позвонить на горячую линию и заблокировать старую, а затем оформить новую карточку.

Заключение

Электронная карта Сбербанка- это продукт, который пока что проходит стадию тестирования. Вероятно, в будущем такие карточки полностью вытеснят обычный пластик из обихода.