Счет в долларах или другой иностранной валюте может понадобиться во многих случаях: вы пересылаете деньги ребенку, учащемуся за границей; вас «спонсирует» заграничный родственник; вы боитесь обвала экономики; вы – юридическое лицо, которое зарабатывает на Google AdSense; вы едете в другую страну; … Список можно продолжать долго. Ниже мы все про эти счета расскажем: как открывать, под какой процент можно вложить деньги, с какими проблемами вы можете столкнуться и как государство контролирует операции в иностранной валюте.
Подробнее про валютные счета
Валютный счет в Сбербанке для физических лиц можно открыть в 12 валютах (речь идет о текущих счетах, не вкладах). Основные валюты: доллары и евро. При желании можно оформить финансовый счет в деньгах Великобритании, Швейцарии, Швеции, Сингапура, Норвегии, Японии, Дании, Канады, Гонконга и Китая. Со вкладами все не так хорошо – открыть валютный вклад можно только в долларах.
Для работы с валютой банк дает на выбор 5 своих продуктов: 3 вклада и 2 текущих счета. Начнем со вкладов.
Вклады в долларах
На выбор: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй». Отличия:
- «Сохраняй»: нет ни пополнения, ни частичного снятия, минимальный срок – 1 месяц, минимальная сумма – 100$.
- «Пополняй»: есть пополнение, нет снятия, минимальный срок – 3 месяца, минимальная сумма – 100$.
- «Управляй»: есть и пополнение, и снятие, минимальный срок – 3 месяца, минимальная сумма – 1000$.
Схожесть: можно открыть максимум на 3 года, если открыть вклад в Сбербанк Онлайн – дадут больше процентов, ставка зависит от суммы/срока/способа оформления.
Ставки по «Сохраняй», открываете онлайн:
Ставки по «Сохраняй», открываете в отделении:
Ставки по «Пополняй», открываете онлайн:
Ставки по «Пополняй», открываете в отделении:
Ставки по «Управляй», открываете онлайн:
Ставки по «Управляй», открываете в отделении:
Как видите, очень многое зависит от суммы/срока/способа. Но есть хорошая новость: если вы – пенсионер, то вы попадаете под акцию, согласно которой вам дадут максимальный процент вне зависимости от суммы, если вы откроете «Сохраняй» или «Пополняй». То есть для вас важны только срок и место оформления.
Валютные текущие счета
Валютный счет в Сбербанке – это обычный банковский аккаунт для быстрого доступа к деньгам, только не в российских рублях. У таких счетов (а всего их 2 – «Сберегательный» и «До востребования») 0,01% годовых, нет ограничений по снятию и пополнению. Единственное различие – неснижаемый остаток: у «Сберегательного» его нет, а у «До востребования» – есть, 5 долларов/евро (или других валют на сумму 5$ по курсу). При желании к счету можно выпустить банковскую карту, с которой можно будет расплачиваться (Visa или MasterCard, МИР не поддерживается).
В каких случаях необходим валютный счет
Некоторые ситуации, при которых нужно открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу, мы уже рассматривали во вступлении. Если говорить в целом, то счет в иностранной валюте – это либо стабильное средство заработка (вклад), либо инструмент для совершения операций с зарубежной валютой/в зарубежных банках (текущий счет).
Открытие валютного счета
Что потребуется
- паспорт;
- если собираетесь открывать через Сбербанк Онл@йн – аккаунт и доступ в интернет;
- рублевый счет в Сбербанке.
Если вы – юридическое лицо, дополнительно понадобятся ЕГРП, свидетельство о гос. регистрации и учредительные документы.
Порядок открытия
Ничего особенного нет – он открывается так же, как и рублевый.
Пошаговые действия
Как открыть в отделении
Все просто – обращаетесь с паспортом и остальными документами (если вы – предприниматель) в отделение, пишете заявление на открытие, подписываете бумаги, получаете свои реквизиты.
Как открыть долларовый счет в Сбербанке Онлайн
- Переходим на вкладку со счетами.
- Выбираем «Открыть».
- Выбираем нужный тариф, указываем валюту и другие параметры.
- Подтверждаем операцию одноразовым ключом из сообщения.
- Готово.
Возможные проблемы и нюансы
Единственная проблема, с которой вы можете столкнуться – это отсутствие обычного рублевого счета. По правилам банка, валютный банковский аккаунт можно создать только в том случае, если у клиента уже есть рублевый. Решается проблема просто: открываем счет в рублях, после чего открываем валютный.
Возможности физических лиц, имеющих валютные счета
С вопросом «Как открыть валютный вклад в Сбербанк Онлайн или в отделении?» разобрались, пришло время рассказать про то, что с ним можно делать. А делать с ним можно то же, что и с «обычным», за исключением прямого совершения покупок и отмывания денег. Поясним:
- Прямое совершение покупок – это когда вы покупаете что-то у гражданина РФ, расплачиваясь за это валютой. Такие операции запрещены. Чтобы было понятнее: если вы расплачиваетесь картой с привязанным валютным счетом в магазине, Сбербанк конвертирует валюту по курсу и переводит деньги – это разрешено. Если вы в обход конвертации (способы существуют) расплачиваетесь в том же магазине – это преступление.
- Отмывание денег – это когда вы переводите куда-то деньги, полученные нечестным путем. Нередко их отмывают с помощью переводов валюты на заграничные счета, где процесс «отмывания» продолжается.
Последний пункт накладывает на переводы иностранных денег определенные ограничения:
- переводить доллары и другие иностранные дензнаки (если и вы, и получатель – граждане РФ) внутри страны нельзя;
- можно переводить 5000$ в день на счета физлиц – граждан РФ, если их счета находятся за пределами страны;
- при переводе в поле «Назначение платежа» нужно обязательно указывать цель и прикладывать к ней доказательства, если возможно, иначе операцию могут не одобрить.
Достоинства и недостатки валютных счетов
Достоинства:
- вы не зависите от курса;
- можно не бояться внезапных перерасходов от конверсии, когда расплачиваетесь за товары/услуги в другой стране;
- можно получать финансы из банков других стран, не конвертируя их в рубли.
Недостатки:
- вами могут заинтересоваться представители закона (при больших суммах).
Еще один досадный недостаток – это, как ни странно, сам Сбербанк. Приходится признать, что качество обслуживания у организации «хромает». С внезапными блокировками счета для проверки еще можно смириться (проблему быстро решают), но случаются и более неприятные вещи. Один клиент открыл валютный счет, столкнулся с проблемой в интернет-банкинге, позвонил своему менеджеру для решения проблемы. Менеджер отправил его в офис, офис – обратно к менеджеру, менеджер – в техподдержку, техподдержка ничего не исправила. Когда клиент обратился к менеджеру опять, тот порекомендовал ему позвонить по «вот этому вот номеру – все должны исправить». Как оказалось, номер принадлежал дельфинарию.
В итоге проблема решилась, но на это ушло много времени и звонков. И этот случай, к сожалению, не единственный.
Часто задаваемые вопросы
-Можно ли открывать валютный вклад на несовершеннолетнего?
Да, процедура – такая же, как при открытии рублевого депозита.
-Хочу открыть вклад в евро. Что посоветуете?
У Сбера для евро есть только «Сберегательный счет» под 0,01% годовых, увы. Присмотритесь к предложениям других банков.
Вывод
Открыть валютный счет или вклад так же просто, как и рублевый. Удобнее всего оформлять открытие через Сбербанк Онлайн – на все у вас уйдет 5-10 минут. Депозиты в долларах менее прибыльны по процентам, чем депозиты в рублях, но вы получаете вклад в стабильной валюте. Единственное, о чем нельзя забывать – банк следит за транзакциями в иностранных дензнаках, поэтому не оперируйте большими суммами, а если и приходится – держите наготове доказательства того, что деньги получены законно.