Что делать, если списали деньги с карты Сбербанка

Деньги, ушедшие неведомо куда – всегда неприятно. Неважно, были ли это последние деньги до зарплаты или небольшая сумма, которую не особо жалко – СМС с неожиданным списанием средств всегда заставляет напрячься: куда они ушли? Может, их украли? Как их вернуть? Что вообще делать, вдруг опять спишут? Ниже вы узнаете ответы.

Подробнее про ситуацию

Пропажа денег с карточки – ситуация нередкая. Первое, что приходит в голову – мошенники сняли деньги со счета в Сбербанке. Что ж, мошенники – не редкость, но есть и множество «законных» причин: погашение долга по кредиту или микрокредиту, действия судебных приставов, подписки в соцсетях и на популярных сайтах. Рассмотрим все эти варианты.

Наиболее вероятные причины

Мошенники

Мошенники были, есть и (к сожалению) будут всегда. Такие люди придумывают самые разные, иногда – очень сложные, способы к отъему денег у других людей. Кражи с кредитных/дебетовых карт и банковских счетов бывают разными – в некоторых случаях владелец карты сам передает нужные для кражи данные в руки нечестных людей (говорит данные карты/пользуется фишинговыми сайтами/оставляет карту или телефон в незащищенном месте), в других случаях списание денег с карты Сбербанка мошенниками происходит вообще без участия владельца. Опишем основные мошеннические приемы (кроме кражи через банкоматы, об этом поговорим отдельно):

• Социальная инженерия. Если не знаете, что это, то наиболее близкий синоним – «развод». Основной момент – мошенник выходит на связь с жертвой и обманом получает нужные данные. Вор может представиться сотрудником банка и попросить назвать данные карты (включая пин-код и CVC-код), может представиться покупателем вашего товара и попросить реквизиты и так далее. Варианты ограничены изобретательностью мошенника. К слову, найти такого вора проще, чем остальных – поскольку с вами вышли на контакт, то остались контактные данные – номер телефона, аккаунт на сайте и т.д. Полиции есть за что зацепиться.
• Фишинг. Крайне старый метод, основанный на невнимательности. Работает в интернете. Мошенник создает сайт, полностью копирующий интерфейс официального сайта Сбера, а затем рассылает ссылки на него через почту или соцсети. Адрес сайта обычно отличается от sberbank.ru на одну букву. Невнимательный пользователь заходит, вводит логин-пароль для входа в личный кабинет – и данные для входа попадают в руки злоумышленника.
• Кража телефона или карты. Здесь все просто – кто-то находит вашу карточку и совершает покупки, которые не требуют подтверждения. Альтернатива – кто-то ворует ваш телефон, заходит в Сбербанк Онлайн и делает то же самое. Могут своровать и телефон, и пластик.
• Кража через бесконтактную оплату. Редкий, но заслуживающий внимания метод. Злоумышленник берет терминал бесконтактной оплаты, кладет его во внутренний карман пальто и идет в метро в час-пик. Когда терминал оказывается рядом с карточкой другого человека в толкучке, деньги списываются. Радует, что бесконтактная оплата возможна при небольших суммах.
• Кража данных из банка. Редкий случай, но некоторые источники утверждают, что в истории Сбербанка такое было. Мошенники «увели» базу клиентов с данными, получили базу данных операторов, подделали некоторые СИМ-карты и ограбили множество клиентов. Очень сложный способ, от которого практически невозможно защититься. Хорошая новость – шансы на то, что это случится (случилось) с вами, очень мал, ввиду сложности действия.

Судебные приставы

Второй по типичности случай, после мошенников – судебные приставы. Как могут снять деньги с карточки Сбербанка судебные приставы? Очень просто, на законных основаниях. Если у вас есть старый долг государству или не оплачены алименты – открывается делопроизводство, после чего приставы имеют полное право арестовать счета и силой отобрать деньги в пользу государства. И здесь есть 2 неприятные проблемы: медлительность госаппарата и человеческий фактор. Медлительность является проблемой потому, что у вас внезапно могут списать деньги за штраф годовой давности, про который вы давно забыли. Человеческий фактор – потому, что иногда пристав ошибается, и списывает неправильную сумму/списывает деньги повторно.

Когда списали деньги с карты Сбербанка через приставов, в СМС обычно указывается контактная информация и причина списания. Вы можете обратиться по контактным данным к приставу и узнать, за что произошло списание. А если забрали более 50% зарплаты или списали деньги ошибочно – вам обязательно нужно будет позвонить и объяснить ситуацию, потому что через 5 дней после совершения транзакции финансы уйдут в бюджет, и вернуть их будет практически невозможно (только через суд).

Сняли деньги в банкомате

Здесь есть 2 варианта: скимминг и ошибка банкомата. Скимминг – это когда на щель для приема карты вещают специальное устройство, которое считывает номер/пин-код с пластика, когда клиент вставляет его в банкомат.

Списание самим банком

Сбербанк самостоятельно списывает финансы с вашей карточки в 2-х случаях: если подключен автоплатеж и если у вас есть непогашенный кредит. Распознать эти варианты просто: в СМС-уведомлении написано, по какой причине произошло снятие. Узнать, подключены ли у вас автоплатежи, просто: зайдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн, справа найдите блок «Мои автоплатежи» и посмотрите, что у вас подключено.

Списали деньги через социальные сети и сервисы

Монетизация через подписки встречается все чаще и чаще. Суть этой модели: есть какой-то сайт (например, сайт с сериалами), и у этого сайта есть платный контент (к примеру, доступ к видео с хорошим качеством). Этот контент можно получить за деньги, на определенное время. Платите, например, 200 рублей – получаете доступ к сериалам с хорошей картинкой на месяц. Проблема в том, что в договоре (который, конечно же, никто не читает) написано: «Если пользователь не отменил подписку, она автоматически продляется». Проходит месяц, человек уже и забыл про подписку, как вдруг ему приходит СМС о списании финансов – их снял сайт-сервис на продление платной подписки. В основном такое случается с пользователями Одноклассников и сайтов с фильмами/сериалами.

Микрофинансовые организации

Еще один частый случай – списание денег из-за долга в МФО. Такая опция прописана в контракте – если клиент задолжал микрофинансовой организации, она вправе списать в качестве погашения долга деньги с карты, на которую клиент получил займ.

Дальнейшие действия

Случаи, в которых вы ничего не сможете сделать: Сбербанк/МФО/приставы сняли деньги за долги. Здесь остается только смириться.

В остальных случаях первое, что вы должны сделать – заблокировать карточку. Второе – позвонить на горячую линию банка и сказать, что с вашего счета списали такую-то сумму без вашего согласия. Дальнейшее развитие событий зависит от ситуации:

• Мошенничество, скимминг, МФО не уменьшили сумму долга. Идете в банк, пишете заявление на тему неправомерного списания. Идете в прокуратуру, пишете заявление о краже. Ждете ответов, если везде получаете «отписки» – обращаетесь в суд.
• Ошибка судебного пристава. Вам нужно найти контакты пристава и объяснить ему, что вы уже оплатили штраф/алименты/другое нарушение, по которому забрали деньги. Контакты можно запросить в Сбербанке. Затем вам нужно будет предоставить доказательства (обычно – чеки), после чего операцию отменят. Поспешите – у вас есть 5 дней.
• Ошибка банкомата. Сохраните чек, следуйте указаниям сотрудника горячей линии.
• Автоплатеж. Попросите отменить операцию у сотрудника банка. Скорее всего, придется идти в офис и писать заявление.
• Соцсети, сервисы с подпиской. Напишите в техподдержку, попросите вернуть деньги. Если откажутся – пригрозите заявлением в полицию. Технически вы сами согласились на автоматическое продление, но на практике это «попахивает» мошенничеством, и сервис, вполне вероятно, не захочет создавать себе проблемы из-за 300 рублей.

Как обезопасить себя в дальнейшем – сборник советов

• Не говорите никому данные карточки. Особенно – CVC-код и пин-код.
• Не пользуйтесь сомнительными банкоматами, расположенными на «глухих» улицах.
• Не пользуйтесь общественным вай-фаем, когда оплачиваете покупки онлайн.
• Не давайте никому свою карточку или телефон.
• Обращайте внимание на адрес сайтов, на которые заходите, хотя бы бегло читайте лицензионные договоры и ищите галочки «Я согласен».
• Не влазьте в долги.
• В любой непонятной ситуации – звоните на горячую линию.