Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

Существует сразу несколько способов снизить процент по ипотеке. Самые простые варианты – это оформить зарплатную карту

Сбербанка или оформить страховку на жилье. Но, как оказалось, существует и множество других способов снизить процентную ставку. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Подробнее об уменьшении процентной ставки

В настоящее время Сбербанк является единственной банковской государственной структурой в России. Кроме того, именно Сбербанк является самым надежным кредитором, так как, во-первых, обладает максимальной степенью покрытия, а во-вторых, учувствует в большинстве госпрограмм для незащищенных слоев населения.

Летом 2017 года банк провел уже третье только за прошлый год снижение процентов по ипотечному кредиту. Вслед за Сбербанком ставки начали «скидывать» и другие банки.  Банк снижает процентные ставки с помощью следующих финансовых инструментов:

• Рефинансирование;
• Реструктуризация.
• С помощью пересмотра условия договора в судебном порядке.

Конечно, все эти способы являются абсолютно законными. Однако никто не даст вам гарантии, что благодаря этим действиям процент по ипотеке станет меньше. В каждом приведенном случае все будет индивидуально.

Кто может уменьшить процентную ставку по ипотеке

Давайте разберем, кто может снизить процент по ипотеке. Сделать это может, в первую очередь, Сбербанк, причем на совершенно добровольных условиях.

Дополнительно косвенно на процентную ставку может повлиять Правительство РФ, создав различные социальные программы (например – ипотека военнослужащим или молодым семьям).

Варианты уменьшения процентной ставки

Итак, разберем все варианты уменьшения процентных ставок.

Рефинансирование

Клиенту будет выгодно рефинансирование только в том случае, если в другом банк ему предлагается ипотека по процентной ставке выше той, что предлагается в Сбербанке. Преимущества для таких клиентов будут следующими:

• Возможность совмещения в одном кредите ипотечного и, например, потребительского кредита, полученных в разных банках.
• При консолидации кредитов, взятых в других банках, клиент получает удобство оплаты кредитного продукта: один счет, один платеж, одна дата платежа.
• Вам не понадобятся справки о задолженности в других банках.
• Так же на последующую ипотеку не требуется согласие первого кредитора.
• Благодаря более низкой ставке вы сможете снизить общий размер платежа по ипотеке.
• Так же вы сможете получить дополнительные средства на личные цели под низкую ставку.
• Так же к каждой кредитной заявке осуществляется индивидуальный подход.

Ну и конечно же по рефинансированию не подразумеваются комиссии.

Реструктуризация

Как еще можно понизить процентную ставку по ипотечному кредиту в Сбербанке? Как вариант, можно воспользоваться реструктуризацией. При уменьшении времен кредитования можно снизить, как правило, 0,5-1%. Только о том, чтобы была снижена процентная ставка, банковскую структуру нужно попросить письменно.

Для того, чтобы банковское учреждение рассмотрело вашу просьбу о снижении процентной ставки, нужна веская причина. Поэтому к заявке на снижение нужно приложить определенные документы, среди которых:

• Справка от работодателя, которая бы свидетельствовала об уменьшении заработка.
• Копия приказа о переводе клиента банка на другую должность.
• Документ, свидетельствующий о назначении пенсионных выплат.
• Бумаги, свидетельствующие о наличии дополнительного регулярного дохода.

Судебное разбирательство

Банк внезапно и без каких-либо объяснений увеличил процент по кредиту? Тогда вам просто необходимо подать заявление в суд на понижение процентной ставки! И уже судье юристы Сбербанка будут доказывать, почему так произошло.

Для того, чтобы разбирательство состоялось, нужно предоставить в банк следующие документы:

• копия паспорта;
• для лиц, не имеющих гражданство РФ или для иностранцев понадобится подтверждение регистрации;
• ипотечное соглашение в виде копии;
• договор о залоге так же в виде копии;
• бумаги, которые подтвердят, что каждый месяц вы стабильно вносили платежи;
• справка, свидетельствующая об остатке по займу;
• документы на квартиру в виде копии;
• если имеется переписка с банком, то нужно предоставить ее в виде копии;
• так же понадобится квитанция на госпошлину.

Оригиналы тех документов, которые описаны выше, надо предоставить для осмотра в судебном заседании.

Социальные программы

Существуют специальные социальные программы от государства, позволяющие уменьшить процентную ставку по кредиту.

Один из вариантов таких госпрограмм – это ипотека с господдержкой для семей с детьми, стартовавшая в 2018 году. По ней процентная ставка составляет всего лишь 6%.

Так же ипотека со сниженной процентной ставкой предоставляется для людей, работающих на государственной службе – военнослужащих, учителей, ученых и так далее. Список госпрограмм постоянно обновляется.

Другие способы

Существует несколько других способов, позволяющих понизить процентную ставку. Например, если вы являетесь владельцем зарплатной карты Сбербанка, то можете рассчитывать на снижение ставки.

Так же процент можно понизить, если оформить ипотеку на сайте Домклик https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house. Процент снижается и в некоторых других случаях, приведенных ниже.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

Итак, разберем подробнее, как именно можно снизить процентную ставку.

Что потребуется

Для того, чтобы сориентироваться на более низкую ставку, узнайте у специалистов банка, не появились ли новые социальные программы, подходящие именно для вашей семьи.

Необходимые документы

Все зависит от каждого конкретного случая. Как правило, обязательно нужно ваше удостоверение личности, документы на квартиру, а так же справка об остатке по займу. Если вы собираетесь подать заявку на рефинансирование, то понадобится соответствующее заявление, а при подаче заявления в суд от вас понадобится обращение истца.

Пошаговые действия

При обращении в банк нужно:

1. Посетить отделение банка.
2. Собрать необходимый пакет документов и передать специалисту банка.
3. Дождаться решения банковской организации.

При обращении в суд нужно:

1. Собрать необходимый пакет документов.
2. Передать его в высшие судебные инстанции вместе с заявлением.
3. Собрать доказательства.
4. Дождаться судебного разбирательства.

В каких случаях уменьшить процентную ставку не получится

Чаще всего банки не снижают процентную ставку более чем на 1,5%, мотивируя это тем, что вы сами согласились на подобные условия договора.

Кроме того, если в предыдущем банке вы имели не слишком благоприятную кредитную историю, и не заботились о том, чтобы вносить платежи регулярно, то в рефинансировании вам, скорее всего, откажут.

Изменения 2018-2019 годах

В 2018 году был разработан ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми. По ее условиям семьям, где второй и третий ребенок родился с 2018 по 2022 года, ипотека выдается под 6%.

Подробности данной программы можно просмотреть по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_projectduplicate. По данной программе ипотека действует на следующих условиях:

• Ставка по ипотечному кредиту составляет 6%.
• Кредит можно взять на сумму до 8 миллионов.
• Срок кредитования составляет до 30 лет.

Все это позволяет существенно сэкономить семьям с детьми.

Плюсы и минусы уменьшения процентной ставки по ипотеке

С одной стороны, различные программы позволяют существенно сэкономить на ипотечном кредите, но, с другой стороны, такие программы подходят далеко не всем, и никто не обещает вам, что то же судебное разбирательство закончится в вашу пользу.