Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог недвижимости в СбербанкеЗаемщики Сбербанка могут приобрести жилье в кредит по разным программам. Обеспечением будут выступать приобретаемые объекты недвижимости или уже имеющееся в собственности недвижимое имущество. Предложения банка имеют свои особенности, достоинства и недостатки.

Подробнее про ипотеку под залог недвижимости

Чтобы получить ипотечный кредит, требуется предоставить обеспечение. Стандартные ипотечные программы предусматривают оформление в залог приобретаемое жилье. Заемщик должен иметь определенную сумму собственных денежных средств, чтобы уплатить первоначальный взнос (от 10% от суммы покупки).

Если заемщик имеет недвижимость, соответствующую требованиям банка, он может оформить ипотеку без первоначального взноса. А именно, участвовать в сделке собственными средствами по своему усмотрению, определяя сумму кредита. Имеющееся имущество будет оформлено в залог банку. При этом банк не будет интересовать, куда потрачены кредитные средства.

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке

Условия программы

Предлагаются следующие условия кредитования:

  • Минимально можно взять 500 тыс. руб.;
  • Максимальная сумма ограничивается 2 факторами: сумма до 10 млн. руб., но не более 60% рыночной стоимости принимаемой в обеспечение недвижимости. Например, при стоимости недвижимости 5 млн. руб., можно оформить кредит в сумме до 3 млн. руб.;
  • Кредит предоставляется на срок от 3 месяцев до 20 лет;
  • Базовый процент 13% в год. Он действует для клиентов Сбербанка, которые имеют зарплатные карты, при заключении договора добровольного страхования заемщика.
  • Клиенты, которые не имеют зарплатной карты Сбербанка, получают надбавку к базовому проценту в размере 0,5 пункта. Если заемщик отказывается от добровольного страхования, процент дополнительно увеличивается на 1 пункт.

Рассчитать предполагаемую сумму ежемесячных взносов можно с помощью специального калькулятора, расположенного на сайте банка:
Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке

Например, рыночная стоимость недвижимости 3 млн. руб., максимальная сумма кредита составит 1800 тыс. руб. При сроке 10 лет, под 13% годовых, сумма ежемесячного платежа будет равна 26,9 тыс. руб. Сумма кредита может быть подтверждена, если ежемесячный доход заемщика составляет не менее 45 тыс. руб.

Требования к заемщикам

Оформить кредит могут граждане России, соответствующие следующим требованиям:

  • Наличие постоянной (временной) регистрации или работы в регионе обращения за кредитом.
  • Возраст с 21 года до 65 лет (без справок о доходах) и до 75 лет, при предоставлении документов о платежеспособности и трудовом стаже.
  • Наличие трудового стажа на последнем месте работы от 6 месяцев и общего от 1 года в течение последних 5 лет.
  • Супруги выступают созаемщиками по сделке.
  • Программа рассчитана на физических лиц, которые работают по найму. Не смогут получить ссуду ИП, владельцы бизнеса, если их доля составляет более 5%, руководители малых предприятий, члены КФХ.
Первоначально предоставляются документы заемщика: паспорт, справка о зарплате и выписка из трудовой книжки. В течение 90 дней после получения предварительного одобрения заявки, клиент предоставляет документы по залогу.

Особенности кредита с залогом в виде недвижимости

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет следующие особенности:

  • Клиент должен застраховать залоговую недвижимость.
  • Оценка рыночной стоимости имущества производится специальными компаниями, заемщику придется заплатить комиссию за составление отчета.
  • При оформлении кредита под залог имеющейся недвижимости, приобретенное жилье не будет являться предметом залога, заемщик сможет распоряжаться им без ограничений.
  • Заемщики с недостаточно хорошей кредитной историей рассматриваются в индивидуальном порядке. Не допускается наличие непогашенных просроченных кредитов на момент подачи заявки на новую ссуду. У клиентов с хорошей кредитной историей вероятность одобрения заявки выше.
  • Чтобы банк принял положительное решение о выдачи кредита, рекомендуется документально подтвердить трудовой стаж и доход.

Виды обеспечения

Залогом по ипотечному кредитованию может выступать приобретаемая недвижимость, объекты, имеющиеся в собственности у заемщика, земельные участки и т. д.

Приобретаемая недвижимость

Кредит может быть представлен на приобретение строящегося или готового жилья: квартиры, частого дома с земельным участком, загородных объектов.

Если заемщики соответствуют требованиям, они могут участвовать в государственных программах поддержки молодых семей, воспользоваться материнским капиталом. Москвичи смогут купить жилье в рамках программы реновации жилищного фонда.

Заемщик должен внести собственные средства в размере не менее 15%. Если ипотека оформляется без справок о доходах, то сумма взноса увеличивается до 50%.

При оформлении ипотеки на строительство жилья, на период, пока идет стройка и оформляются документы на собственность, может быть предложено оформить залог имеющейся недвижимости.

Имеющаяся недвижимость

Заемщик может оформить ипотеку, оформив в залог собственную квартиру или частный дом. К недвижимости предъявляются установленные банком требования.

Земельный участок

При наличии земельного участка, он также может выступать обеспечением по договору. Если принимается в залог недвижимость, расположенная на индивидуальном земельным участке, залог оформляется одновременно на строение и земельный участок.

Другие варианты

Также можно заложить иную ликвидную недвижимость: таун-хаусы, гаражи.

Часто задаваемые вопросы

Как банк рассчитывает возможную сумму кредита?

Сумма кредитования зависит от многих факторов:

  • Величина доходов заемщика;
  • Где заемщик работает, его должность, образование;
  • Количество иждивенцев;
  • Стоимость обеспечения;
  • Ежемесячные платежи по другим кредитам;
  • Качество кредитной истории;
  • Статус заемщика в банке и т. д.

Какие банк взыскивает комиссии?

Комиссии за выдачу кредита нет. Если требуются справки, например, об остатке задолженности, о погашении долга и процентов, и т. д., они также будут представлены бесплатно.

Комиссия в размере 3 тыс. руб. взыскивается в случае внесения изменений в условия кредитного договора, когда изменяется состав обеспечения по просьбе заемщика.

Подведем итоги

Программа имеет плюсы и минусы.

Главные плюсы:

  • Заемщик сможет оформить кредит, не вкладывая в сделку собственные средства.
  • Кредит предоставляется на счет клиента. Он может расходовать денежные средства на любые цели, кредитор не потребует отчета.
  • На приобретенное жилье не накладывается обременение.

Минусы:

  • Процент по договору выше на 3–5 пунктов.
  • Не кредитуются ИП и владельцы бизнеса.
  • Воспользоваться программой могут только те заемщики, которые уже имеют в собственности ликвидную недвижимость.
  • Заемщик не сможет участвовать в программах господдержки для получения льготных условий кредитования.

Прежде чем принимать решение о получении ипотеки по программе, следует внимательно изучить условия кредитования, рассчитать полную стоимость кредита, определить, на каких условиях выгоднее оформить сделку.

 


 Оставить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *