Покупка Продажа
Евро (EUR) 69.72 73.19
Доллар США (USD) 61.76 64.86

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке

Заемщики Сбербанка могут приобрести жилье в кредит по разным программам. Обеспечением будут выступать приобретаемые объекты недвижимости или уже имеющееся в собственности недвижимое имущество. Предложения банка имеют свои особенности, достоинства и недостатки.

Подробнее про ипотеку под залог недвижимости

Чтобы получить ипотечный кредит, требуется предоставить обеспечение. Стандартные ипотечные программы предусматривают оформление в залог приобретаемое жилье. Заемщик должен иметь определенную сумму собственных денежных средств, чтобы уплатить первоначальный взнос (от 10% от суммы покупки).

Если заемщик имеет недвижимость, соответствующую требованиям банка, он может оформить ипотеку без первоначального взноса. А именно, участвовать в сделке собственными средствами по своему усмотрению, определяя сумму кредита. Имеющееся имущество будет оформлено в залог банку. При этом банк не будет интересовать, куда потрачены кредитные средства.

Условия программы

Предлагаются следующие условия кредитования:

  • Минимально можно взять 500 тыс. руб.;
  • Максимальная сумма ограничивается 2 факторами: сумма до 10 млн. руб., но не более 60% рыночной стоимости принимаемой в обеспечение недвижимости. Например, при стоимости недвижимости 5 млн. руб., можно оформить кредит в сумме до 3 млн. руб.;
  • Кредит предоставляется на срок от 3 месяцев до 20 лет;
  • Базовый процент 13% в год. Он действует для клиентов Сбербанка, которые имеют зарплатные карты, при заключении договора добровольного страхования заемщика.
  • Клиенты, которые не имеют зарплатной карты Сбербанка, получают надбавку к базовому проценту в размере 0,5 пункта. Если заемщик отказывается от добровольного страхования, процент дополнительно увеличивается на 1 пункт.

Рассчитать предполагаемую сумму ежемесячных взносов можно с помощью специального калькулятора, расположенного на сайте банка:

Например, рыночная стоимость недвижимости 3 млн. руб., максимальная сумма кредита составит 1800 тыс. руб. При сроке 10 лет, под 13% годовых, сумма ежемесячного платежа будет равна 26,9 тыс. руб. Сумма кредита может быть подтверждена, если ежемесячный доход заемщика составляет не менее 45 тыс. руб.

Требования к заемщикам

Оформить кредит могут граждане России, соответствующие следующим требованиям:

  • Наличие постоянной (временной) регистрации или работы в регионе обращения за кредитом.
  • Возраст с 21 года до 65 лет (без справок о доходах) и до 75 лет, при предоставлении документов о платежеспособности и трудовом стаже.
  • Наличие трудового стажа на последнем месте работы от 6 месяцев и общего от 1 года в течение последних 5 лет.
  • Супруги выступают созаемщиками по сделке.
  • Программа рассчитана на физических лиц, которые работают по найму. Не смогут получить ссуду ИП, владельцы бизнеса, если их доля составляет более 5%, руководители малых предприятий, члены КФХ.
Первоначально предоставляются документы заемщика: паспорт, справка о зарплате и выписка из трудовой книжки. В течение 90 дней после получения предварительного одобрения заявки, клиент предоставляет документы по залогу.

Особенности кредита с залогом в виде недвижимости

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет следующие особенности:

  • Клиент должен застраховать залоговую недвижимость.
  • Оценка рыночной стоимости имущества производится специальными компаниями, заемщику придется заплатить комиссию за составление отчета.
  • При оформлении кредита под залог имеющейся недвижимости, приобретенное жилье не будет являться предметом залога, заемщик сможет распоряжаться им без ограничений.
  • Заемщики с недостаточно хорошей кредитной историей рассматриваются в индивидуальном порядке. Не допускается наличие непогашенных просроченных кредитов на момент подачи заявки на новую ссуду. У клиентов с хорошей кредитной историей вероятность одобрения заявки выше.
  • Чтобы банк принял положительное решение о выдачи кредита, рекомендуется документально подтвердить трудовой стаж и доход.

Виды обеспечения

Залогом по ипотечному кредитованию может выступать приобретаемая недвижимость, объекты, имеющиеся в собственности у заемщика, земельные участки и т. д.

Приобретаемая недвижимость

Кредит может быть представлен на приобретение строящегося или готового жилья: квартиры, частого дома с земельным участком, загородных объектов.

Если заемщики соответствуют требованиям, они могут участвовать в государственных программах поддержки молодых семей, воспользоваться материнским капиталом. Москвичи смогут купить жилье в рамках программы реновации жилищного фонда.

Заемщик должен внести собственные средства в размере не менее 15%. Если ипотека оформляется без справок о доходах, то сумма взноса увеличивается до 50%.

При оформлении ипотеки на строительство жилья, на период, пока идет стройка и оформляются документы на собственность, может быть предложено оформить залог имеющейся недвижимости.

Имеющаяся недвижимость

Заемщик может оформить ипотеку, оформив в залог собственную квартиру или частный дом. К недвижимости предъявляются установленные банком требования.

Земельный участок

При наличии земельного участка, он также может выступать обеспечением по договору. Если принимается в залог недвижимость, расположенная на индивидуальном земельным участке, залог оформляется одновременно на строение и земельный участок.

Другие варианты

Также можно заложить иную ликвидную недвижимость: таун-хаусы, гаражи.

Часто задаваемые вопросы

Как банк рассчитывает возможную сумму кредита?

Сумма кредитования зависит от многих факторов:

  • Величина доходов заемщика;
  • Где заемщик работает, его должность, образование;
  • Количество иждивенцев;
  • Стоимость обеспечения;
  • Ежемесячные платежи по другим кредитам;
  • Качество кредитной истории;
  • Статус заемщика в банке и т. д.

Какие банк взыскивает комиссии?

Комиссии за выдачу кредита нет. Если требуются справки, например, об остатке задолженности, о погашении долга и процентов, и т. д., они также будут представлены бесплатно.

Комиссия в размере 3 тыс. руб. взыскивается в случае внесения изменений в условия кредитного договора, когда изменяется состав обеспечения по просьбе заемщика.

Подведем итоги

Программа имеет плюсы и минусы.

Главные плюсы:

  • Заемщик сможет оформить кредит, не вкладывая в сделку собственные средства.
  • Кредит предоставляется на счет клиента. Он может расходовать денежные средства на любые цели, кредитор не потребует отчета.
  • На приобретенное жилье не накладывается обременение.

Минусы:

  • Процент по договору выше на 3–5 пунктов.
  • Не кредитуются ИП и владельцы бизнеса.
  • Воспользоваться программой могут только те заемщики, которые уже имеют в собственности ликвидную недвижимость.
  • Заемщик не сможет участвовать в программах господдержки для получения льготных условий кредитования.

Прежде чем принимать решение о получении ипотеки по программе, следует внимательно изучить условия кредитования, рассчитать полную стоимость кредита, определить, на каких условиях выгоднее оформить сделку.

 


Отправить ответ

avatar