Бизнес карта Сбербанка

Ведение собственного бизнеса неразрывно связано с многочисленными расчетами, командировками и так далее. Далеко не всегда удобно для этого пользоваться безналичными переводами со счета фирмы. Решить эту проблему помогает бизнес карта Сбербанка для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Подробнее про бизнес карту банка

Бизнес карта Сбербанка для ИП и юрлиц – это универсальный платежный инструмент, при помощи которого можно снимать деньги, оплачивать определенные расходы и так далее. Функционал карты очень широк и помогает справляться со всеми возникающими при работе фирмы затруднениями. Фактически, данный платежный инструмент является важным дополнением к основному счету компании, позволяя устанавливать определенные лимиты и распоряжаться деньгами более эффективно.

Функционал и удобство

Основные функции бизнес-карты от Сбербанка:

• Приобретение товаров без дополнительной комиссии. Покупать многие товары путем составления договоров и безналичных переводов со счета компании далеко не всегда удобно. Упростить данную процедуру можно при помощи бизнес-карты. С ее помощью можно просто купить нужную продукцию точно так же, как это смог бы сделать обычный человек, без лишних телодвижений. Главное – не забыть получить чек, для отчетности.
• Делегирование части функций сотрудникам. Бизнес-карт у фирмы может быть значительно больше одной. На практике, обычно одна, без всяких лимитов и ограничений, находится у собственника. И еще несколько, уже с четко определенным пределом средств, выдается другим сотрудникам, ответственным, например, за расчеты с контрагентами, закупку товара, материалов и так далее.
• Удобный и простой контроль. Каждая бизнес карта привязана к одному и тому же счету, просто имеет разный лимит. Как следствие, все они отображаются в интернет банке. Бухгалтерия и руководство фирмы в любой момент может проконтролировать, как именно и на что тратятся деньги, а также сколько еще осталось лимита у пользователя карты.
• Бесконтактные платежи. Это мелкий, но очень удобный фактор, ведь платить, не вставляя карту в терминал намного быстрее и проще. Помимо всего прочего, карту можно привязать кApplePayи аналогам, после чего ею можно будет расплачиваться посредством мобильных устройств.
• Польза для бухгалтерии. Очень часто бухгалтерия обязана иметь дело с наличными, когда нужно заплатить, например, за бензин, выдать командировочные и так далее. Все это требует дополнительного контроля, отчетности и создает немало проблем. При помощи бизнес-карты проведение всех операций станет значительно проще и быстрее.

Условия получения и использования

Получить карту очень просто. Для этого у предприятия уже должен быть счет в банке. Останется только написать соответствующее заявление и оплатить новое платежное средство. Далее руководитель или уполномоченное им лицо уже самостоятельно решает, кто и какую карту получит, размер лимита на каждом отдельном платежном средстве и так далее.

Как пользоваться бизнес картой Сбербанка для ИП и юрлиц расскажут менеджеры банка. Но фактически, никакой разницы между обычной карточкой физлица и бизнес картой нет.

Разве что ее нельзя использовать для решения личных вопросов или совершения несанкционированных руководством покупок.

Как получить бизнес карту Сбербанка

Получить бизнес-карту Сбербанка можно в отделении этой финансовой организации после составления соответствующей заявки. Кроме того, при желании, карту могут привести прямо на фирму сотрудники банка.

Что потребуется

Для получения бизнес карты необходимо подготовить следующие документы:

• Свидетельство на регистрацию фирмы или ИП.
• Паспорт руководителя или доверенного лица.
• Доверенность (если актуально).
• Договор на расчетный счет, открытый в Сбербанке (его можно заключить сразу же, при получении карты, но все расчеты придется переводить в эту финансовую организацию, так как в противном случае от карты не будет никакого толку, на ней просто не будет денег).
• Заявление на открытие бизнес карты или карт.

В отличие от зарплатных проектов, никаких документов на тех лиц, которые будут в дальнейшем пользоваться бизнес картами не требуется. Решение о том, кому их выдавать принимает руководство компании, и оно же несет ответственность в том случае, если средства с карты были потрачены без санкции.

Пошаговые действия

Что нужно делать, чтобы открыть карту такого типа:

• Перейти на официальный сайт Сбербанка.
• Зайти в раздел «Малому бизнесу и ИП»:

• Во вкладке «Открытие и ведение счета» найти пункт «Бизнес карты» и перейти:

• В открывшемся окне нажать на кнопку «Оформить бизнес-карту».

• Заполнить предложенную форму и отправить заявку. Можно составить эту заявку и лично посетив отделение банка. Следует учитывать, что все перечисленное выше актуально только в том случае, если клиент уже имеет счет в банке. В противном случае его предварительно придется открыть.

• Дождаться готовности платежного средства (об этом банк предупредит клиента).
• Забрать карты в структурном подразделении или заказать их доставку прямо на предприятие.
• Подписать договор на обслуживание и забрать платежные средства.
• Активировать карты и начать ими пользоваться.

Активация бизнес карты

Активировать данное платежное средство можно точно так же, как и обычную карту для физлица. Для этого можно воспользоваться следующими способами:

• Подойти к любому ближайшему банкомату или терминалу Сбербанка и проверить счет.
• Зайти в личный кабинет и проверить счет в нем.
• Попросить менеджера в отделении банка активировать платежное средство.
• Позвонить на горячую линию по телефону 8-800-55-55-777 и попросить специалиста службы поддержки активировать карту.

Как снимать наличные и пополнять карту

Пополнять карту каким-то специальным образом не требуется. Она напрямую привязана к определенному счету компании, который пополняется по стандартной процедуре. Однако, если нужно при помощи бизнес карты пополнить счет компании, то за это снимается комиссия в размере 0,2% от суммы. Например, у клиента есть карта и он лично посещает отделение с целью внести на счет карты (на счет компании) сумму в размере 100 тысяч рублей.

При таких условиях комиссия за подобную операцию составит всего 200 рублей.

Комиссия бизнес карты Сбербанка за снятие наличных:

• Через кассу Сбербанка, банкомат или терминал: 2,5% от суммы, но не менее 400 рублей за каждую операцию по выдаче средств.
• Снятие через дочерние банки Сбербанка: 3% от суммы, но не менее 300 рублей.
• Срочная выдача: дополнительная комиссия в 6000 рублей.

Переводы с карты и на карту

Перевод между бизнес-картами или на счет физлиц не предусмотрен, однако если планируется именно оплата за какой-то товар или услугу, то эта операция совершается без дополнительной комиссии (бесплатно). Сама безналичная оплата совершается по стандартной схеме, при помощи обычного терминала или иным аналогичным образом (например, при оплате покупок через интернет).

Баланс и выписки по бизнес карте

Для того, чтобы полноценно контролировать расходы каждой бизнес карты бывает недостаточно одной лишь информации в интернет банке. Нередко требуются официальные документы от банка (выписка). Получить ее можно посредством подачи обычной заявки в банке. Это платная услуга:

• Получить данные о последних 10 операциях по карте через банкомат: 15 рублей за каждый подобный запрос.
• Получение информации о последних 10 операциях через «Сбербанк Онлайн»: бесплатно.
• Получение официальной выписки из банка: 150 рублей за каждый запрос. В отличие от всех предыдущих вариантов, это будет оформленный по всем правилам документ. Также клиент может выбирать произвольно, за какой срок оформить выписку.

Помимо всего прочего, клиент может подключить услугу СМС информирования об операциях, что также позволяет отслеживать их в режиме реального времени. Данная услуга стоит 60 рублей в месяц для каждой отдельной бизнес-карты.

Лимиты и ограничения

Руководитель фирмы может в произвольном порядке устанавливать определенные лимиты на каждую отдельную бизнес карту. Он сам выбирает, какую сумму пользователь платежного средства сможет потратить, например, в течение месяца. Кроме этого нужно учитывать еще и общий лимит, единый для любой из карт:

• Снятие в сутки: не более 170 тысяч рублей.
• Снятие в месяц: не более 5 миллионов рублей.

Дополнительные ограничения и лимиты не предусмотрены. Таким образом, например, если руководитель предприятия устанавливает для своего сотрудника-пользователя бизнес-карты месячный лимит на командировочные расходы в размере 200 тысяч рублей, то за 1 день этот человек не сможет снять со счета более 170 тысяч рублей.

Остаток суммы он может получить только на следующий день.

Как установить лимит

Самый простой способ установить лимит – зайти в «Сбербанк Онлайн» и выбрав соответствующую карту, установить ограничение в определенной сумме. Второй вариант – обратиться в отделение Сбербанка и попросить менеджера установить этот лимит вместо клиента.

Система страхования

Бизнес-карта, как и любое другое платежное средство, может быть застраховано от различных проблем и мошенничества. Страховка обеспечивает круглосуточную защиту, а оформляется всего за 15 минут, однако это тоже платная услуга:

Таким образом, максимальная застрахованная сумма, подлежащая возврату, составляет ровно 1 миллион рублей. Например, если мошенник получил каким-то образом доступ к карте и потратил 1 миллион, то эту сумму компенсирует банка. Но если мошенник потратил больше, возврату подлежит все равно только 1 миллион рублей.

Чтобы получить страховой полис, необходимо:

1. Выбрать подходящий вариант (застрахованную сумму).
2. Оставить заявку на страхование через сайт банка или лично, в отделении.
3. Прочитать и подписать страховой договор.
4. Оплатить стоимость страхового полиса.

Страховка вступает в силу начиная с 15 числа текущего или следующего месяца. Действовать она будет в течение 12 месяцев.

Под страховыми случаями понимают:

• Кражу наличных средств, ранее снятых с карты.
• Утерю карты.
• Несанкционированное списание денег с карты.

Блокировка и закрытие карты

Если карта была утеряна, ее немедленно нужно заблокировать. Это можно сделать несколькими способами:

• Зайти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн» и выбрать нужное платежное средство. Среди предложенных действий с картой будет и блокировка.
• Посетить любое отделение банка и оставить заявление на блокировку карты.
• Позвонить на горячую линию, пройти процедуру идентификации личности и попросить заблокировать карту.

Обычно выбирают самый последний способ, так как он самый быстрый и простой.

Особенно это актуально в том случае, если есть подозрение на кражу карты, ведь из-за задержки мошенник/вор может успеть потратить некую часть суммы.

Если же платежное средство больше не нужно, его можно с легкостью закрыть. Для этого достаточно лично посетить отделение банка, оставить заявление на закрытие счета и отдать менеджеру банка карту. Рекомендуется запросить встречный документ, подтверждающий тот факт, что карта действительно была передана менеджеру и будет деактивирована.

Преимущества и недостатки

У бизнес-карты множество преимуществ, о которых достаточно детально было рассказано выше: удобство, простота, высокая скорость расчетов и так далее. Из недостатков можно отметить только тот факт, что при снятии денег наличными списывается небольшая комиссия.

Что предлагают конкуренты

Практически у всех конкурентов Сбербанка есть свои варианты бизнес-карт, которые во многом работают абсолютно аналогично тому, как это было рассказано выше. Однако нужно учитывать один очень важный плюс работы именно со Сбербанком: очень развитая сеть отделений, банкоматов и терминалов. Фактически, владелец бизнес-карты от Сбербанка сможет без проблем найти банкомат, терминал или структурное подразделение банка практически в любом населенном пункте, кроме совсем небольших деревень (и то – не всех). Есть и еще один важный фактор: бизнес-карта Сбербанка не требует платы за обслуживание в первый месяц использования. Этот срок дается на то, чтобы клиент смог определиться, нужна ли ему карта и готов ли он за нее в дальнейшем платить. Большинство конкурентов требует оплату сразу.

Часто задаваемые вопросы

Перечень самых популярных вопросов, связанных с бизнес-картами:

Сколько может быть бизнес-карт, привязанных к одному счету компании?

Неограниченное количество. Клиент сам решает, сколько платежных средств ему нужно для комфортной работы.

Можно ли пользоваться бизнес-картой за границей?

Да, без ограничений, как и любой другой картой Сбербанка.

Есть ли какие-то специальные предложения для пользователей бизнес-карт?

Да, действуют специальные предложения партнеров банка, помогающие экономить.

Что будет, если я буду оплачивать с бизнес-карты личные покупки?

От банка никакие штрафные санкции не предусмотрены, так как отследить этот момент невозможно. Но перед руководством фирмы придется отчитываться.

Вывод

Бизнес-карта – это очень удобный, простой и доступный всем платежный инструмент, значительно повышающий эффективность расчетов и упрощающий работу бухгалтерии.